退休族别被骗了！误信「双年金」 害她少领126万元

退休族别被骗了！误信「双年金」 害她少领126万元（本报资料照）

俗称国保落日条款的《国民年金法》第7条第3款10月正式退场，但近来不少准退休族却被劳保局大力宣传的「双年金」说帖所迷惑，误认同时领取劳保、国保等2种老年给付最划算，但劳保达人提醒，「双年金」的领取总额远不如劳保1项多，更以实际案例试算，15年下来，王奶奶即使扣除增加的劳保保费支出，劳保仍可多领126.7万元，足足比「双年金」的给付总额多逾1倍。

国民年金保险自2008年10月1日开办迄今，今年10月届满15年后启动退场机制，根据劳保局规定，劳保与国保年资并计满15年，就可以同时领取劳保与国保的老年给付，劳保局也据此大力宣传，表示双年金制使老年生活享双重保障，还建议按月请领更划算，不到3年就超过一次领的金额。

达人张秘书却不认同，在《劳工朋友的秘书~张秘书》频道中，直接戳破「双年金」的假象，提醒1+1并不会大于2，要劳工朋友别失去判断能力，把劳保退掉改领国民年金，这样绝对不会比较好。

她首先提醒两件事，除今年10月起领取社会保险老年给付者，包括公保养老给付、军保退伍给付与劳保老年给付等，不管金额多少，都不能再参加国保；其次是有国保年资者，不论金额多寡均只能用B式（月投保金额×国保年资×1.3%）计算，不能择优选择A式（月投保金额×保险年资×0.65%+3772元）。

以国保局提供的案例王女士试算，王女士拥有劳保与国保年资各7年、12年，平均月投保薪资1万7000元，今年10月达65岁的请领门槛，若反向思考不使用「双年金」，而是采用劳保年资19年计算，比较两者给付金额相差多少，就会发现领到「双年金」，完全不是1件值得庆贺的事情。

※双年金：劳保年金3922元+国保年金3083元=月领7005元

劳保老年年金：平均月投保薪资1万7000元×7年×0.775%+3000元=3922元；国保老年年金B式：1万9761元×12年×1.3%=3083元，因此国保+劳保双年金合计，每月共可领7005元。

※不转国保、续保劳保：月领1万5646元

王女士在7年劳保年资后虽离开工作岗位，但另找兼职或加保职业工会，由于可逐年调高薪资到65岁，以12年时间来看，足以将薪资拉高到4.58万元的最高投保薪资，合计19年的劳保年资，由于王女士是47年次，原本61岁就可以正常领，但她延到65岁领，可以多16%的给付金额，也就是：平均月投保薪资4.58万元x19年x1.55%x1.16倍=15646元。

但有人认为，劳保保费比较多，领得多正常，但张秘书以每月劳保费比国保多2千元为假设前提，12年多支出28.8万元，领到80岁因故身亡为止，「双年金」共可领取126.09万元，但只领劳保年金的话，即使扣除12年的保费支出，仍可领到281万6280元，等于足足多出126万7380元。

张秘书提醒，千万不要羡慕别人有双年金，也不要抱存不切实际的幻想，即使领的虽然不是双年金，但劳保年金金额绝对比双年金更多，提醒劳保年资比较值钱，保障也是较高的，对照劳保1年年资可请领710元，国保只有257元，两者的给付金额其实差很大，提醒广大劳工们多留意。