定期定额投资也可累积千万元退休金 3大关键预防银发族被骗
▲针对台湾即将迈入高龄化社会的议题，多位专家分享正确的理财观念，呼吁民众及早准备退休金。（图／记者纪佳妘摄）
台湾距离超高龄化社会不远了，退休理财成为一门显学，从25岁开始以5,000元定期定额投资，透过复利效果的威力，预估退休前可累积千万元的退休金，不过长者在投资理财时，常常落入诈骗陷阱，社团法人台湾理财顾问认证协会理事长李长庚今（1）日表示，选择正确的投资有3大要素，包括人、平台与商品，透过推广教育，让民众或从业人员都具备基本知识。
中华民国退休基金协会理事长王俪玲在世界投资周联合论坛时表示，在负利率的时代，台湾投资人过去偏好买类定存保单，或是把钱放在银行存起来，但当利率低的时候，就要去找长期基金，改变投资方式，不仅要趁早投资、更应把投资时间拉长。
王俪玲建议，想要投资可从管理现金流开始，再来寻找投资标的，若从25岁每个月定期拿5,000元投资，每个人从薪水中扣的提拨外，能自提的部分约有6%，再以投资市场上4%至6%报酬率的标的计算，预估退休前就可累积800至1,000万元的资产。
高龄化社会来临，不少长者在理财时，却容易遭人诈骗。国泰金总经理、社团法人台湾理财顾问认证协会理事长李长庚受访时表示，这涉及到2个问题，首先是退休后活得越久，是否能享受好的生活，再者是金融商品越来越多，一个人不可能甚么都懂，但如何选择正确的投资，则有3个要素，也就是「人、商品与平台」。
再者是人，其中包含从业人员和客户，客户一定要知道自己的资金来源，也就是做好KYC，同时也要了解自身对于风险承担的能力，另外从业人员如何为客户做好资产配置就相当重要；最后是商品的部分，全世界的金融中心，对于商品都是开放的，建立一个有效的平台后，将投资人的资金来源、KYC、风险控管做好，从业人员在道德操守、内稽内控要求下，金融商品就可开放，也是目前多数国际金融中心在做的事情。
金管会近年来逐步开放商品，不过民众究竟该如何选择商品，李长庚说，透过「教育推广」，无论是民众或从业人员具备退休理财、投资等基本知识，就不会轻易被骗。举例来说，30年前选对商品，不过30年后价值可能有所差异，因此从业人员协助民众做好资产管理，确保退休后的生活，对于人的管制，未来将是一大重点。