网银人头帐户 公股银高度警戒

近二年疑似人头帐户案件统计资料

银行积极防范人头帐户。华南银行统计近期数据发现,去年第二季因本土疫情爆发,造成涉及人头帐户比重增加,可能与疫情期间网路投资诈骗案显著上升;另外,民众因收入受到影响,而在知情或不知情下,提供帐户予犯罪集团,具有较高的合理关联性。

公股银行主管指出,数位金融时代,客户以网路银行交易日益频繁,且网路交易有便利性、资金移转即时性、不受国界限制等特色,因此犯罪集团借由网银人头帐户从事非法活动猖獗,网银人头帐户使银行面临更高的洗钱风险。

华南银行统计,检视2020年前三季疑似涉及人头帐户案件,发现自然人年龄落在21~40岁区间内;职业别落在批发/零售类为最大宗,其次为制造业、其他及服务业等;年收入主要分布为年所得未达100万元;主要开立帐户热点分布为台北市、新北市、桃园市、台中市、高雄市。

合库银行统计,2021年第一季人头、警示帐户统计约400件,同年第二、三、四季各约500件。合库银研判,警示帐户上升原因可能因疫情期间民众长时间居家,较易接触诈骗讯息,且现行线上申办开户便利,致帐户容易被利用为人头帐户。

为防范相关活动,华银主管说,会针对疑似人头帐户进行电话联系及简讯通知,执行确认客户身分作业,如确认帐户确属可疑帐户,将进行帐户之设控,避免沦为不法分子利用。

另外,在客户身分定期审查方面,配合主管机关政策,依重要性及风险程度对现有客户进行审查,并提供多元管道方便客户办理资料更新。对于未完成定期审查程序之客户,将依风险基础方法及客户类别,给予不同程度的管理措施。

第一银行规划,目前对于避免人头帐户犯罪威胁所采取之风险管控措施,主要可分为名单检核、尽职调查、持续交易监控、风险辨识及教育训练等面向。