五原因保单活不起来 保单转换Q2挂零

很多寿险公司都还有保留保单转换的业务，但近年几乎都没保户来申请，有寿险公司主管实话实说：「几乎都忘了有这项业务」。

寿险业者提出保单转换几乎无人申请的五大原因，一是早年有钱投保多张高利率保单的保户，现在可能也不缺医疗或长照费用，有钱就想买储蓄或投资型保单，且多数想要作资产传承，无太大意愿进行保单转换；二是当年没有钱买多张保单的人，旧有保单可能只是实支实付医疗险或意外险等基本保障，也没有什么保价金可以转换新保单。

三是寿险公司及业务员会担心，若现在帮保户旧有的终身寿险转换为医疗险、长照险，未来保户老了没钱生活，反而不能进行保单解约或借款，所以大部分业务员不敢作此规划；四是金管会为避免业务员过度劝诱保户，因此规定保单转换不得给付佣酬，保单转换又必须解释很多问题及确认意愿，耗费时间极长，业务员根本没有动力去推动。

五是今年进入升息循环，且寿险公司经过多年的调整，老寿险公司平均资金成本已从5％以上，降到4％或4％以下、甚至更低，也没有花大把力气积极鼓励保单转换、降低资金成本的必要。

保单转换亦称保单活化，即寿险业者争取多年，金管会终于在2014年8月开放，是要因应老年化及少子化趋势，诉求无传承遗产需求，或有养老金流需求者，可将早年投保的高利率终身寿险保价金，申请转换为同一家寿险公司的实付给付保单、医疗险、长照险或年金险等，即将身故理赔金转换成被保险人活着时能使用到的险种，且诉求可用旧保单投保时的年龄或较佳条件转换为新保单，以提供保户诱因。

2014年时预估有逾300万张保单符合保单转换，但八年下来，转换不到5,000张，只有推出隔年2015年转换3,611张、转换金额11.66亿元最多。