小心！银行不动产逾放增加

土地银行7月底不动产逾期放款金额，较2022年底增加了1.35亿元，上升0.009个百分点。图为台北市街头房屋仲介放上大量推销广告牌。（本报资料照片）

土地银行近3年不动产贷款逾放情形

不动产市场出现警讯！立法院预算中心报告指出，国内不动产放款龙头─土地银行7月底不动产逾期放款金额，较2022年底增加了1.35亿元，上升0.009个百分点，逾放增加表示贷款人还款不稳定，提醒明年不动产市场经营环境混沌不明，相关放款须审慎小心。

土银是不动产放款龙头，也是台湾唯一的不动产信用专业银行，可不受《银行法》72之2，住宅与建筑贷款不可超过存款与金融债合计的3成限制，因此土银的不动产放款变动、逾放金额、比率变化，均可视为市场市况、风险变化的风向球，具指标意义。

就数据显示，到今年7月底，土银不动产授信余额达到1兆4560亿元，其中购置住宅贷款含房屋修缮贷款余额9472亿元，建筑贷款余额5088亿元，整体不动产放款余额较2022年底增加4.21亿元，占比64.27％。

值得注意的是，土银逾期放款出现增加情况，给房市带来警讯。近年土银不动产逾期放款金额都是减少，2019年、2020年住宅贷款逾放皆约15.6亿元，建筑贷款没有逾放，逾放比大约0.122％、0.117％，2021年则降10亿元并往下走，逾放比降到0.1％以下。

今年则是一反常态，7月底住宅贷款逾期放款达8.39亿元，较2022年底增加0.88亿元；建筑贷款逾放0.94亿元，较去年底几乎倍增。整体而言，不动产逾期放款达9.33亿元，较去年底增加1.35亿元，逾放比达到0.064％，较去年底增加0.009个百分点。

2022年全球升息循环、台湾央行也启动升息，不动产贷款利率同步升高，房市也出现变化，放款风险随之升温。公股行库主管分析，近年各银行不动产贷款风险控制不错，逾放比控制在相当低的水准，只要有1、2家（笔）企业或者房贷出现问题成为逾放，逾期金额就很容易出现「大幅增长」、难逃关注。

土银则回应，主要是授信户财务困难，导致逾期放款产生，已经请营业单位对于初期逾欠及偿还本金有困难者，积极催收并且援用政府及相关的因应措施，以维护资产品质。

立院预算中心指出，就研究机构所公布的景气展望报告显示，2023年以来国内房市景气明显降温，2024年不动产市场所面临的经营环境仍是多空交杂，整体情势混沌不明，因此不动产放款应该审慎。