信用卡微利时代 虚胖已无意义

信用卡发卡量向来是银行「门面」，因相较于签帐金额、活卡比率等指标，发卡张数简洁扼要，就算明知有大量呆卡，各银行也只能好话说尽，祭出促刷活动，就是希望持卡人能忆起冷宫里的那张卡，倾全力让其解冻，但就算迟未解冻，好歹也有撑场面的效果。

各家银行为了hold住发卡量，台面下的「小手段」都没少过，比方来说，年底前若持卡人要求剪卡，除求爷爷告奶奶拜托别剪，回馈也会更给力，倾吃奶之力挽留。若持卡人真的坚持剪卡，也是先以「暂停刷卡」处置，等年底结算后再批次注销，就是求数字好看。

这种情况到十年前，更难扭转。国泰世华从中国信托手中抢走好市多发卡权后，如同吃了大补丸，加上好市多的含金量高，签帐金额与有效卡数多次超车中信银，捍卫发卡量也就成了中信银「寸步不让」的最后底线，直至好市多发卡权再度转手，才改变紧绷局势。

另一方面，在循环利率调降后，信用卡业务已不再像过去赚钱，过往一张活卡可能可养5张呆卡，现在5张活卡还养不起一张呆卡，都让中信银思考「虚胖」的意义。因每张信用卡从发卡到后续维护，少说500、1000元，中信银有300万张呆卡，就是10几亿的潜在成本。

中信银很清楚，一卡走天下最好，但就算像国泰世华CUBE卡那样，也是砸了庞大资源及预算养起来的，绝非发了卡就一定有人刷。且随着市场分众、消费者愈来愈精明，会把各类消费分散在不同卡上，求取回馈最大化，与其限制办新卡，不如处理那些不刷的卡。

清呆是每家银行都知道该做，但可能考量面子或策略应用而暂缓。如今在中信银这「大咖」表态后，清呆遍地开花只是早晚的事，持卡人不妨趁机检视要留下哪些有用的卡，至于冷宫里的无用呆卡，让银行主动帮你停卡，换个角度想，不也乐得轻松？