央行推CBDC 首重完善配套措施

央行数位货币钱包。图／财金公司提供

各国CBDC最新进度

据国际货币基金（IMF）报告，全球已有逾百个国家正在研究发行中央银行数位货币（CBDC），中央银行亦持续研究CBDC可行性，近期央行启动调查，向国银提出30题问卷，预计4月底结束调查，5月结果揭晓。不过，央行总裁杨金龙曾坦言「CBDC不是要竞赛、抢先发行」，评估法令、系统稳定等作业至少约需二年，尚未设定台湾CBDC发行时间表。

前行政院长陈冲曾预测2028年全球主要先进国家都会使用CBDC，同时在地缘政治风险升高的今日，若能发行CBDC，强化跨境支付，将有战略意义。

央行问卷调查 检视金融业意见

据央行揭露，台湾推动CBDC目前分别完成第一阶段「批发型CBDC可行性技术研究」及第二阶段「通用型CBDC试验计划」，进入意见调查及精进平台设计工作，强调正按部就班「准备中」。央行官员说明，目前透过问卷调查，检视金融业者有无额外意见，待意见调查出炉，将会着手后续监理架构，主要关键是符合反洗钱、反资恐，并加强消费者保护及资安风险管理，以及消费者权益保障，且不影响银行金融中介角色。

此外，央行前年与华南银、上海银、国泰世华银、台新银、中信银及财金公司合作试验，五大银行首度公开示范未来如何用CBDC支付。银行已具备技术条件，法规、资安将是下一波试验关键。

检视各国CBDC研究，除发展最快的大陆人民银行、瑞典央行外，日本央行计划启动数位日圆试点（Pilot Run）测试，设计完整CBDC生态系统，将在今年春季解决数位日圆法律问题，预估最快2026年推CBDC。国内各界也多次呼吁，CBDC不只是潮流、更具战略意义，应加速进行。

杨金龙强调，「CBDC推动不是要竞赛」，不一定要抢先发行，要符合政策期望与满足大众需求。银行业者坦言，以试验成果及数位支付经验，都可配合推数位货币，最大问题还是基础系统建设及资安疑虑，及是否对现有金融体系带来排挤效应。

央行官员则说，即使进度较早的瑞典、大陆都尚未宣布发行时间表，且台湾现金提领完善，发行数位新台币并无急迫性。

KPMG安侯建业数位长赖伟晏认为「吃紧弄破碗」，CBDC推出，煞车和油门之间，还是优先把煞车机制做好。他强调，CBDC要回归货币本身功能，须具备易懂、实用性，且「普惠金融」是否落实，否则可能变成「没有智慧型手机，就没有用货币资格」，CBDC与实体货币比重该多少，细节如何配套？都是须妥善思考的问题。