抢第一？巴哈马央行即将推出通用型CBDC
▲巴哈马央行将该国CBDC命名为沙钱。（图／翻摄自Facebook／中央银行）
巴哈马央行的「沙钱计划」（Project Sand Dollar）即将付诸实现，据外电报导，巴哈马央行将于今年10月，抢先其他主要国家央行，发行通用型央行数位通货（Central Bank Digital Currency, CBDC），似已在这场全球CBDC的竞逐中，拔得头筹。
央行表示，巴哈马央行并不是全球第一个发行CBDC的央行，芬兰央行早于1993年即抢全球第一，开发并发行CBDC类型产品—Avant卡；当时使用者将电子货币（e-money）装载（load）至Avant卡上，可用来在电话亭打电话，或在若干自动贩卖机与商店购买商品。不过，不到两年时间，芬兰央行便将Avant卡业务转卖给民间，而最终Avant卡以失败收场。
除巴哈马外，包括乌拉圭、东加勒比海及柬埔寨等央行，都在近几年发布、甚至着手进行CBDC试验计划。上（2019）年12月巴哈马央行启动CBDC试验计划—亦即所谓的「沙钱计划」；先后于埃克苏马岛（Exuma）、阿巴科群岛（Abacos）展开试验，并将在这两地试验发行的通用型CBDC，以「流通中的沙钱」科目，揭露于巴哈马央行资产负债表中的负债项下，价值约48,000美元。
巴哈马央行为何将发行的通用型CBDC取名为「沙钱」（Sand Dollar）？沙钱其实是一种海底无脊椎动物，堪称巴哈马的特有物种，巴哈马央行就是以沙钱作为该行的官方标志；巴哈马央行的首任总裁，之所以选择沙钱作为该行官方标志，除了系因其为巴哈马常见的特殊有物种外，传说沙钱外壳上的标记，象征着耶稣基督的诞生、受难与复活，这符合多数巴哈马人的基督教信仰。巴哈马央行表示，该行发行通用型CBDC的目的，在于改善金融包容性（financial inclusion）。巴哈马系由700多个岛屿所组成，人口密度低，有些地区甚至没有银行服务，透过CBDC让境内支付系统能更有效率、降低金融服务成本，并可望让民众在取得金融服务管道上，不再受到歧视；另欲借此增强对洗钱（money laundering）与恐怖融资（terrorist financing）等的防卫措施。
巴哈马民众要如何使用「沙钱」呢？根据巴哈马央行于上年底所公布的「沙钱计划」内容，使用者可下载「沙钱」行动应用程式（App）至手机后，透过支付服务供应商（Payment Service Providers, PSPs）完成帐户开设，或是以卡片形式，持有「沙钱」数位钱包；拥有「沙钱」数位钱包者，即可利用产生在行动装置或卡片上的QR code进行付款，即使在线下的状态，也可进行支付。
至于「沙钱」的流通量，巴哈马央行官员接受媒体采访时表示，除了原先的48,000美元外，未来将会伴随需求增长而「铸造」，且仅当实体的巴哈马钞券被收回时才发行，以避免影响货币数量与货币政策。对于已使用行动支付的巴哈马消费者而言，其体验可能没有太大的不同；不过，对于促进这类交易的支付服务供应商来说，「沙钱」可望让清算过程更加便捷。
央行表示，近两年来，国际间有越来越多央行，对CBDC的研究及开发采较为正面积极的态度；不过，各国央行所面对的情况不同，不能一概而论。一般认为，即使一国央行选择发行CBDC，也应该根据自身的需求，寻求最适合的型式。
此外，包括ECB总裁Christine Lagarde、瑞典央行皆明确表示，CBDC为现金的补充品，CBDC仍无法取代现金，系提供相对于私人数位通货（private digital currencies）的另一选择，俾确保主权通货在支付系统中的核心地位，避免货币制度的基础信任降低、支付系统的稳健性与效率性受到冲击，以及带来金融排斥（financial exclusion）的风险。