工商社论》疫情当头 央行应超前部署CBDC
新冠疫情全球肆虐下，此刻是中央银行审慎思考新台币是否跟上全球货币数位化浪潮的绝佳时机。根据英国经济学人智库（Economist Intelligence Unit，EIU）最新调查，疫情让「零接触」当道，全球消费者对数位货币及数位支付的接受度也愈来愈高；疫情危机让愈来愈多人注意到数位货币，其中5成受访者表示是因疫情增强使用加密通货，也有76％受访企业主管表示，采用数位货币的需求因疫情升高。
负责该调查的EIU编辑温库纳斯（Jason Wincuinas）指出：「货币的进化一日千里，几年前数位货币的概念似乎还得不到商业或大众支持，但过去一年有好几国政府宣布打算自创数位货币」。
例如韩国中央银行5月24日时表示，正在寻找技术供应商建构数位货币的试验平台，以探索「数位韩元」的可行性。韩国央行表示，已通过公开招标程序寻找合作厂商，研究在试验环境中推出央行数位货币（CBDC）的可能。这代表，韩国朝数位货币已迈出第一大步。更不用说，大陆、英国和瑞典央行早已经开始研究和开发数位货币，以加速金融系统现代化，避免受到加密货币的威胁，并且加快国内和境外的支付速度。
韩国央行推动数位货币，主要是看到现金交易总额正在大幅减少，「现在所采取的步骤是为了支付结算系统的变化提前做好准备，而且这个变化来得十分迅速」；韩国央行的试验平台将涵盖商业银行和零售网点的模拟，并且包括透过手机支付、资金转帐和储蓄等业务，该试验计划将于今年8～12月举行，预计明年可以进入到第二阶段。
在此同时，美国联准会（Fed）主席鲍尔5月20日也透过官网发布声明，指Fed正在探讨央行数位货币（CBDC）的潜在益处及风险，重点在CBDC如何完善早已相当安全有效的美国付款机制，满足家庭与企业所需，「任何可能的CBDC，都只能作为现金及商业银行存款等美元数位形式的补充、而非替代品，这很重要」，「CBDC的设计势必要考量货币政策、金融稳定、消费者保护、法律及隐私等重要议题，需要全盘的思考及分析」。Fed今年夏天计划公布研讨报告，探索数位支付技术快速演进的背后意涵，尤其会聚焦发行美国CBDC的可能性。
除了鲍尔，联准会理事布雷纳德（Lael Brainard）也表示，联准会正持续加紧努力研究、探索数位美元的潜在发展；美国作为世界储备货币的发行者，在数位支付变得越发普遍之际，必须高度参与，联准会正在加强数位美元的研究及大众参与，以预见消费趋势变化，确保美国民众能使用由央行发行的安全货币。
回到台湾央行的部分，央行去年12月第四季理监事会后提到，数位经济的发展因新冠疫情而加速前进，同时也改变民众支付的行为模式，国际间央行除循序推进各自的CBDC研究与试验，也共同合作订定「CBDC基本原则与核心特征」，作为各国CBDC的最高指导原则，确保CBDC的发行必须对货币与金融稳定「无害」，与其他形式的货币「共存」，并透过公私协力的双层式架构，实现最适的「创新与效率」。
至于央行目前进行的第二阶段「通用型CBDC试验计划」，是将上述国际间订定的「CBDC基本原则与核心特征」纳入规划，同时针对国内支付的痛点，试验CBDC的应用场景，以符合国内对CBDC的期望；目前初步规划DvP、境内消费支付与转帐及跨境小额汇款等三种可能的试验场景，大致涵盖通用型CBDC主要应用范围。
也就是说，台湾央行对于发行CBDC，目前仍停留在「纸上兵推」的阶段，无法做到「超前部署」。事实上，CBDC作为新形式的中央银行货币，涉及的层面非常广泛，可能不仅影响央行维护货币与金融稳定的职责，对经济、社会及其他方面也可能产生影响，央行在谨慎评估、试验之余，应更快速的拟定出可行方案，才有助在推出CBDC前，于各方面都经过深入且审慎的探讨，评估相关效益与风险，及可能的因应措施。
另外，国际间除针对CBDC的技术层面持续进行研究与试验，也一并探讨CBDC对法律层面的可能影响，央行在这方面也必须持续关注国际CBDC的发展，以适时完备法律相关议题。
最重要的是，CBDC具有法偿性质，发行基础来自大众对于央行货币的信任度，这绝非一朝一夕可深植民心，即央行不能再把CBDC视为关起门探讨的学术议题，而是要介绍这个观念给民众，在寻找平台、业者合作与试验的同时，也应让民众认识CBDC的概念，并清楚画出其与比特币等私有加密货币的区别，经社会大众广泛的讨论，确保发行CBDC的决定取得社会共识，并在各方面均具备稳固基础，才有办法延续央行货币广受信任的传统。