巴哈马商家爱用沙元
巴哈马领先全球发行央行数位货币「沙元」，尽管流通量与传统货币相比微不足道，但初期商家反应良好可望成为他国典范。
■The Bahamian scheme offers clues for other economies on how central bank digital currencies can be introduced and work in practice - from getting users on board to helping businesses avoid costly payment fees.
全球健康饮食风潮兴起后，桑德兹（Dawn Sands）在巴哈马首都拿索（Nassau）开了一家名叫NRG的咖啡馆，专卖绿拿铁和鲷鱼堡这类新潮餐点，吸引许多年轻人光顾。2020年他的店里出现更新潮的元素，但这回不是创意料理，而是创新付款方式，因为他开始接受巴哈马央行发行的数位货币「沙元」（Sand Dollar）付款。
桑德兹表示：「沙元付款很即时，我收到一封简讯同时钱就入帐了。一旦大家习惯并了解如何使用之后，我相信市场会很大。」
巴哈马在2020年10月底领先全球成为第一个发行央行数位货币（CBDC）的国家，主要目的是希望让缺乏银行的偏远小岛居民也能轻松使用金融服务。巴哈马是由700个小岛组成的群岛国家，造成现金交易及传统金融服务难度重重。
巴哈马央行将第一批沙元发行量分配给六家政府授权的汇款及付款机构，让民众及商家透过手机应用程式在这六家机构平台上建立电子钱包，自行存取沙元或使用沙元付款。目前已有另外三家金融服务业者向政府提出申请，预计未来加入沙元交易平台的业者会愈来愈多。
巴哈马央行发行的沙元兑巴哈马元汇率为一比一，理论上能完全取代传统货币，只要透过手机应用程式就能进行各种消费付款，除提高金融交易效率外，也为当地商家省下信用卡公司及银行手续费。
不须负担刷卡手续费
桑德兹表示以往客人用信用卡或金融卡付帐，她都要承担4％的刷卡手续费，对于一家只卖欧姆蛋、帕尼尼和一些轻食简餐的咖啡馆来说「负担相当大」。
目前巴哈马沙元流通量相当于13万美元，与巴哈马元全国流通量5.1亿美元相比微不足道，但政府依旧认为只要广为宣传并让全民了解使用方式，沙元将快速普及。
获选第一阶段政府授权沙元交易平台的汇款机构Omni金融集团主管安德鲁斯（Deirdre Andrews）表示：「目前已有许多商家将沙元交易平台整合到结帐系统，让顾客能使用沙元购买商品。」
沙元发行后商家反应良好，要归功于政府大力宣传。早在沙元发行前，巴哈马央行就在社群媒体Instagram上发起宣传活动，让员工亲自分享沙元试用经验。
协助开发沙元的科技公司NZIA法务长金姆（John Kim）表示：「使用者互动是最重要的课题。你可以说接受度很重要，但民众必须实际使用沙元、与沙元系统互动才行。」
除了宣传效果佳之外，新冠肺炎疫情也意外凸显数位货币的优势。巴哈马央行沙元发行计划负责人莫特（Kimwood Mott）指出，沙元吸引许多商家采用的原因之一，就是能在疫情期间避免人与人之间接触现金，降低感染风险。他表示：「沙元交易快速、无缝，在疫情时代更是安全。」
自从比特币及其他加密通货问世后，各国央行便开始思考对策。况且，行动付款技术日渐成熟也为许多开发中国家弥补传统金融服务的缺失，让各国央行认真考虑发行数位货币。美国、中国、俄罗斯、欧洲及英国央行都开始研议发行计划。
中国人行近日已在各大城市展开数位人民币测试计划，但还是被巴哈马央行抢先一步，估计短期内各国央行将密切关注巴哈马沙元普及速度及对金融业的影响。