銀行2025年導入責任地圖 未來不排除擴大至金控

为督促银行业强化对高阶管理人员问责，银行公会参考英国作法订定「银行业导入责任地图制度自律规范」，经金管会同意备查，将自2025年1月1日起施行，金管会不排除未来扩大要求金控业也要导入责任地图。

金管会原先仅针对银行业办理高资产财管业务要求建立业务责任地图，一旦业务出包，将依责任地图检视业务涉及各项责任范围的预定负责人并问责。参考国际作法，金管会请银行公会研议自律规范，要求银行业建立全行责任地图。

金管会银行局长庄琇媛今天出席例行记者会表示，金管会促请银行公会参酌英国高阶管理人制度订定「银行业导入责任地图制度自律规范」，共计14条条文，并针对实务执行及维运作业等拟具问答集，金管会已在今年1月19日同意备查。

自律规范的规范对象包括银行董事长及总经理、副总经理等对业务或管理活动具决策权的高阶管理人员，在责任地图制度下，银行须分配高阶管理职能给高阶管理人员，并使高阶管理人员清楚了解自身承担的责任并签署责任声明书，明确划分内部管理责任与架构。

自律规范并明定，董事会应督导责任地图制度的执行，在董事会下设问责功能委员会或指定既有委员会负责问责事宜，以推动责任地图制度的运作。

庄琇媛指出，考量银行业建立责任地图制度必须对银行组织分工及内部规章进行必要调整，涉及内部跨部门协调作业，因此给予业者缓冲期，要求银行业在今年12月底前完成相关作业，并自2025年1月1日起施行，未来将纳入检查局金检重点。

庄琇媛表示，银行导入责任地图制度后，责任声明书及权责分配表不必送金管会审查，但必须将文件留存于公司内部，万一有重大缺失案件发生，金管会要了解当责者并进行问责时，即会请银行提供责任地图。

庄琇媛提到，金管会自律规范主要参考英国作法，英国于2016年导入责任地图制度，刚开始时案例不多，最近案例才开始增加，为审慎起见，金管会采自律规范先行，给予银行业适应期，让业者可了解此制度背后逻辑及目的，确实建立高阶经理人当责及问责机制。

至于金管会何时正式将责任地图制度纳入法规，庄琇媛坦言，首先是必须累积够多案例，在银行业订定内部规范后，金管会将观察各银行实施情形，再研议是否正式纳入法规，「预计自2025年起算，至少2至3年是跑不掉的」。

不过，庄琇媛也提到，现行相关法规条文中并无「高阶经理人」这样的职称，因此未来如何将责任地图制度引进金控法及银行法内，金管会还需要时间研议。