張旭嵐／打房休兵？還是留校察看？

房市示意图。联合报系资料照片／记者游智文摄影

街头充满圣诞气氛，央行2024年最后一次的理监事会议，杨总裁送给大家的礼物就是：不升息，也没有新的打房手段，正所谓「没有坏消息，就是好消息」，现阶段大家若和平共存，似乎也比较能相安无事！

央行按兵不动，有人解读是杨总裁松手了？

不！这鞭子还拿在手上！毕竟过了今年还有明年，央行滚动式调整的控管手段，从来没有停过。过去大家总是说，上有政策，下有对策，不过，现在虽然水位没拉紧报，但贷款仍然从严管理！

原屋增贷买新屋，挡！

坊间口耳相传的作法，换屋族可以用夫妻不同人名义购屋，增贷先生的第一屋，来补上太太买的第二屋。不过房屋增贷的资金，并不能用来购屋，过去不太追查，现在则是用力查！只要被追查出增贷的周转金转买不动产，所享有的宽限期或多贷的成数，通通会被追讨。

先现金再抵押，查！

在贷款时，银行会询问贷款用途，资金用途「1」代表购置不动产、「2」代表购置动产、「3」代表企业投资、「4」代表周转金。过去也有不少全额现金买豪宅的屋主，打的就是先付清，再以不动产抵押的方式，以「4」周转金名义贷出额度，避开资金用途代号为「1」，购置不动产的贷款限制成数，不过，接下来这样的操作，一样会被放大检视，一次讨回，就是不让你随便贷。

从融资公司贷，管！

由于民间融资公司非银行，也就不受银行法72－2条限制，不过金管会也打算上锁，要求银行放款给融资公司，同步也得对融资公司的不动产相关放款金额回报紧盯流向，也就是说，若融资公司把钱借给建商，也形同受央行选择性信用管制的约束，包括对土建融、余屋、工业区闲置土地等贷款条件、成数等限制。

总之，除非你钱多，购屋全都用现金，算你厉害，但只要你需要贷款，你就得过杨总裁那关！短时间之内，这些巧门，都可能是险棋，甚至动作愈大，愈容易掀起下一波的金龙海啸，因此务必谨慎再谨慎。

2025年房市如何应对呢？

首购族有新青安护体，勇敢出价！

现金族不怕银行收伞，大器出手！

置产族滚动调整策略，且战且走！

祝大家有个温馨圣诞、欢乐新年。