重大分水岭！　20张医疗、意外、失能险掰了

▲金管会改革医疗险，市场上20张商品将下架。

图文／镜周刊

金管会在去年底宣布要改革实支实付医疗险，让医疗险回归损害填补原则，计划在今年7月上路，虽有消息传出要延后实施，但多家寿险公司已经陆续宣布停售医疗、意外、失能险。业者说，6月30日将成为保险市场上重大的分水岭。

为配合金管会改革医疗险政策，富邦、台新、安联、安达等多家寿险公司宣布，架上的医疗、意外、失能险等20张保单将在6月底前停售。值得留意的是，市场上剩最后一张有保证续保的意外医疗险、2张失能险，也在此波停售潮中顺势下架；日后要买到「俗又大碗」的医疗、失能险，只会越来越难。

其中富邦人寿宣布下架12张意外及住院医疗险，当中最直接影响保户的就是「真心实意」（HSN）、「长顺」（HSM）两张住院医疗实支险附约，及意外伤害医疗保险附约（OMR）、「平安宝」意外伤害暨儿童伤害失能险附约（ADE）。

据了解，此4张保单颇具市场竞争力，深受保户欢迎，以「真心实意」及「长顺」两张住院医疗实支险为例，买的计划数比较多，门诊手术额度就能有10万元以上，且手术项目不受健保227条款的限制。

而富邦人寿的意外伤害险，更是市场上最后一张有「保证续保」的意外医疗险，市场传闻下架后重新再上架的意外医疗险不会有保证续保的机制，不过富邦人寿对此不表示意见。

事实上，意外医疗险是各大寿险公司损率相当高的产品，保费低、保障高，以职业等级第1级、30岁女性、保额5万元为例，年缴保费只要1,100元左右，可说是「俗又大碗」。

禾亚保经业务副总陈俐萦解释，由于意外实支医疗容易启动理赔，一直是意外险的大坑，尤其意外断牙的治疗费用更是惊人，一次都要花费数万元，但保费却只有1、2,000元，保险公司怎样都撑不住这么高的损率。

近几年因为疫情缘故，产、寿险公司陆续调整意外险保障内容，陆续改为不保证续保，更有些产险更直接删除意外医疗、不再销售。

除此之外，台新人寿住院实支医疗险也一样销售至6月30日；至于目前市场上唯二的两张失能险：安联人寿、安达人寿失能险，也因金管会要求疾病与意外不应共用意外失能等级表而要停售；当中安联人寿能副本理赔的一年期定期住院医疗保险附约，在7月后只给自家业务员销售，保经代通路则停售。

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