生病就一定会理赔？ 买医疗险留意7大重点
▲保险局提供投保医疗险7大重点，希望减少医疗险理赔纠纷。（示意图／记者张一中摄）
在保障型保险中，医疗险是国人购买比率最高的险种，但却衍生出许多理赔纠纷。许多民众认为自己保了医疗险，生病时就应该会有理赔，但其实不然，很多时候「眉角」就在保单条款当中。保险局表示，民众投保商业医疗险，有7大重点需要留意。
保险局副局长张玉𪸩表示，民众投保商业医疗保险时，要注意所投保的商品属于何种类型、疾病及医院等名词定义、以住院为给付之前提、等待期间、给付上限及除外责任等重要事项，并据实回答保险公司的书面询问，以免投保后才发现不符合自身需求或衍生其他争议。
张玉𪸩也提出投保医疗险前的7大重点，供民众参考：
第一，实支实付型或日额型：实支实付型医疗险是以填补被保险人因住院医疗期间产生的医疗费用为目的，具有补偿性质；日额型则按被保险人实际住院日数，依保单条款约定给付定额保险金。
第二，疾病及医院等名词定义：在投保前，要看过投保商品在保单条款内的疾病及医院等相关名词定义，以确认是否符合自己需求，于事故发生时获得适当保障。
第三，理赔是以「住院」为前提：住院医疗保险是以「住院」为给付前提，如果没有住院，就不是住院医疗险给付的范围。且是否需要住院，应该要由合格的专业医师认定需要住院，并有进行积极治疗，保险公司才会按契约理赔。
第四，投保有等待期间：只要不是癌症险或重大疾病险的住院医疗保险契约，投保时通常会有约定30日的等待期，被保险人若在这段期间发生疾病，保险公司是不负给付责任的，民众应该明确了解等待期的约定，以免在等待期发生理赔事故未获理赔，而导致纠纷。
此外，保险局也在4月9日正式通知各大保险公司，所有医疗险，包括癌症险、重大疾病险，都取消「复效等待期」的限制。也就是若保单因为没有缴费等因素导致停效，在被停效的2年内，保户都可以申请复效，申请复效成功后则不用等待期，发生理赔事故保险公司就须理赔。民众在4月9日以后买的医疗险保单，都适用这项规定，保户可以特别留意。
第五，医疗费给付有上限：医疗险中给付医疗费用，并非无上限限制，不论是实支实付型或日额型住院医疗险，保险公司通常会在保单约定的限额内给付，也因此民众投保时必须特别注意其限额是否适合自己需求，限额愈高保费会越高。
第六，除外责任：除外责任是指保险公司不负给付责任的项目，以医疗险来说，像是美容、整形手术等，是不给付的，民众投保前应该要特别阅读保单条款中的除外责任，避免投保后未获理赔，产生纠纷。
第七，要保书健康告知事项：被保险人的健康告知内容，主要是提供保险公司是否接受要保，及采何种费率承保的重要参考依据，要保人对于保险公司的书面询问，应该要据实说明，并且亲自签名，以免日后衍生争议。
保险局也提醒，投保医疗险前最好要先检视需求，但如果投保后才发现没有看清楚或不符合自身需求，依照规定，投保后保户在亲自签收到保单后的10天内，都可以提出契约撤销的要求，保险公司也必须接受办理。