看清医疗险住院定义 103年5/1后新保单「不理赔」急诊留院
明明人就躺在医院里，为什么医疗险不理赔呢？买医疗险前要先搞懂住院定义，到底住院和留院观察有何不同？最常出现争议的日间住院，又是怎么一回事？可别等到无助躺在医院病床上，还搞不清楚自己买的保险赔不赔！
针对医疗险的住院定义，消费者文教基金会董事长游开雄指出，早期1998年之前的保单，主管机关还没有规定示范条款，之后示范条款出炉后，明确订定出3个符合住院的要件，包括：医师诊断须住院、正式办理住院手续、在医院接受诊疗。
特殊的是，2014年5月1日起医疗险示范条款修改，将住院定义加注包含或不包含日间住院。台湾人寿理赔部协理蓝东义表示，「过去日间住院存在理赔争议，白天住院8小时或12小时到底算不算住院？保险公司该不该理赔？特别是精神疾病常有这类争议。因此，在2014年5月1日修法之后销售的医疗险，已区分出包含日间住院及不包含日间住院2种商品，借此降低争议。」
一般包含日间住院的保障范围较广，保费较贵，而不包含日间住院的保障范围相对窄，保费较便宜，民众在投保前要留意保单条款。
「2014年5月1日之前所销售的旧保单为数不少，旧保单争议之处不一定在于住院时间是否满24小时，而是在于精神疾病，而保险公司不理赔是认为没有合理必要性，这点要依个案情况判断。」游开雄说。
蓝东义补充谈到，「除了日间住院之外，2014年5月1日之后销售的医疗险，也取消了急诊保险金。在这之前，保户急诊留院观察6小时，通常依照保险公司的内规会视同『住院1天』，因此日额型医疗险多半会理赔，但2014年5月1日之后的新保单，急诊留院观察已不理赔。」
以下12张图文就带你看懂医疗险怎么理赔住院。
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