中租投顾、中信投信 鼓励学生定期定额 培养纪律投资

中租投顾基金产品分析师苏昭硕建议同学们，投资之前要先学会风险管理，而资产配置就是风险管理的起点，人生各阶段的配置比例也不同，可依简单的「年龄法则」来配置。例如以100减去现在的年龄，就是股票类资产的配置，剩下的就是债券类型。对刚要入社会的新鲜人来说，因资金与投资经验都有限，而海外公司债面额大、个股波动大，因此基金成为最佳的起手式。

苏昭硕强调，透过每月定期定额来培养投资纪律，同时透过市场的震荡，长期下来达到摊平成本的效益，当净值大于平均净值成本时，就会开始获利。另外，早点起步更能利用复利效果；越晚起步只能选择较高的报酬商品，同时也意味着需有较大风险承受力或投入较高金额。

中国信托投信业务副总詹益铭则分享投资大师巴菲特的「雪球理论」，他认为，要滚出大雪球，就要有「够长的坡道」和「足够的雪量」，对照在理财上就是「时间」和「适当的投资商品」。詹益铭透过浅显易懂的简报介绍「基金」，从基金投资类别与范围区分的各种类别、因货币与配息区分的各种级别，以及主被动基金在管理与交易方式上的差异等面向，带同学认识共同基金。

詹益铭表示，从过去国内基金每年绩效表现来看，市场上没有永远的冠军基金，但建议同学们可以试着认识几项指标及原则，用来挑选好基金、评估基金风险，例如专家常说的「四四三三」原则，至于基金的投资风险，必须根据投资产业或地区留意景气循环、当地政经局势变化、个别股票投资风险与汇率风险等。

詹益铭指出，投资并没有想像中的容易，但也没有想像中的困难，若能透过纪律的持续扣款优质基金把平均成本降低的定期定额方式，就能有效提高投资理财效益。他强调，「财富要自由，投资要尽早」，鼓励同学们及早拟定理财规划，就可以更快实现财富自由、完成梦想。