6指標 銀行查新青安人頭戶

行政院今天召开新青安检讨会议，将讨论政策影响及未来发展。本报资料照片

财政部日前宣布「新青年安心成家购屋优惠贷款」（新青安）三大精进措施，其中针对「贷前征审」，要求公股行库须落实银行公会颁布的「防范投资客炒房及人头户申贷机制」，根据这套机制，未来对新青安贷款户，将从案件来源、地缘关系、购屋交易流程、收入来源、自备款来源、支付能力与工作收入是否相当等六大指标，判断借款户是否为人头户，这也将牵动到之后贷后管理的重点查核。

此外，针对新青安贷款出现人头户、转租等乱象，破坏政府协助青年购屋美意，行政院今天将召开新青安全面检讨会议。据了解，会议将由院长卓荣泰主持，国发会、内政部、财政部、金管会等部会首长将与会。政院官员指出，为落实居住正义及协助年轻人住房问题，今天会议将针对政策影响及未来发展进行全面检讨，会后也将透过新闻稿向外界说明。

而为配合财政部要求强化新青安的贷前征审，银行业者指出，金管会指示银行公会研提打炒房的相关人头户机制，银行公会在二○二二年七月订定防范人头户及投资客炒房机制，当中提出KYC（认识客户）的六大指标，以案件来源为例，如果是建商、仲介、代销、代书来的申贷案，银行就会特别小心。

此外，在购屋交易的流程上，也会确认借户是否为建商、代销，或仲介业者的关系户（例如股东或是员工）；借户若有第三人陪同申请或对保，银行员也须提高警觉。

大型行库主管指出，银行公会先前发函全体国银十五种申贷案件疑似人头户的可疑态样，有些和企业户有关，但有些对新青安查人头户仍派得上用场，主要可依担保品、保证人、借款户呈现的样态归类为三大类。首先，担保品方面，若新建案销售多年销售率低，却突然有多笔建案成交来办理贷款；若是中古屋，借户的房屋标的短期内多次转手，或买卖价格偏离行情，也会被调查；另外则是贷款户购买的不动产，与其户籍地或工作地没有明显地缘关系。

其次，保证人方面，单一个人担任多笔房贷保证人。最后，借户方面，若提供的户籍地、电话或电邮等通讯方式与其他借户相同，或借款户的头期款资金来自第三人但无法佐证与对方的关系，或借款户的户头突然有大笔资金，和其本来的薪资所得并不对称，或借款户报税所得偏低而且其报税所得，并没有其声称的任职公司的所得来源。此外，银行也会检视，若有建商开立支票退给借户款项的异常情况，就有「假买卖合约」的嫌疑。