八大行庫作新青安KYC 查人頭戶六大重點入列

新青安在5月最新统计再创去年8月以来新高纪录。（本报资料照片）

财政部在日前已对外公开宣布对新青安精进的三大措施，其中特别对「贷前征审」指出，要求八大行库须落实银行公会所颁布的「防范投资客炒房及人头户申贷机制」，银行公会所颁布的整套规定，也成为未来行库查人头户的最高指导原则，相关规定也受到外界高度瞩目。

银行业者指出，在2022年金管会已指示银行公会研提打炒房的相关人头户机制，银行公会随即在2022年7月订定上述的防范人头户及投资客炒房机制。根据这套机制，未来对新青安贷款户的KYC重点，包括了案件来源、地缘关系、购屋交易流程、收入来源、自备款来源、支付能力与工作收入是否相当这六大重点，来看借款户是否为人头户，这六大重点也将牵动到之后贷后管理的重点查核。

所谓的案件来源，亦即如果是建商、仲介、代销、代书来的申贷案，就会特别小心；而在购屋交易流程上，也会确认借户是否为建商、代销，或仲介业者的关系户（例如股东或是员工），此外借户有第三人陪同申请或对保的话，银行员亦须提高警觉。

大型行库主管指出，银行公会先前发函给全体国银的15种申贷案件疑似人头户的可疑态样，有些和企业户有关，但有些对新青安查人头户仍可派得上用场，主要可依担保品本身、借款户、保证人所呈现的样态，归类成三大类型：一、担保品本身：新建案销售多年，但却销售率低，却突然有多笔建案成交来办理贷款；另外，若是中古屋，借户的房屋标的在短期内被多次转手交易频繁，或买卖价格偏离行情价，也会被调查；而贷款户购买的不动产，与其户籍地或工作地没有明显地缘关系。

二、保证人本身：一个人已当多笔房贷保证人。

三、借户本身：若提供的户籍地、电话或电邮等通讯方式与其他借户相同，或是借款户的头期款资金来自第三人但无法佐证与对方的关系，或是借款户的户头突然有大笔资金，和其本来的薪资所得并不对称，或是借款户报税所得偏低而且其报税所得，并没有其声称的任职公司的所得来源。同时银行也会检视，若有建商开立支票退给借户款项的异常情况，就有「假买卖合约」的嫌疑。

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