新青安防弊 八大行庫祭4招揪人頭戶

财政部责成土地银行今天邀集公股行库讨论新青安防弊机制的对策，对于如何抓出人头户，知情人士透露，八大行库将从四大面向着手防弊；至于如何避免房贷户转租当「包租公」，据透露，财政部已宣示要和行库进行政府资料勾稽，而不只国税局，内政部也将提供资料，未来承租户领取租金补贴时填写的居住地资料将和行库连线勾稽。

根据公股行库目前网罗的态样，清查人头户的四种方式，包括第一，调查土地誊本，是否有限制产权移转、限制次顺位抵押权、限制信托等注记，以及借款人是否之后有设籍；第二，借款人的收入或所得，是否和所购房屋的总价不对称，例如财资力根本不足以买得起该总价的房屋；第三，调查其还款来源及方式，若还款来源并非本人或家人，就会列为可疑态样；第四，透过第三人转帐，或借款人和其他还款来源留下的通讯电话、email一致，就列为可疑态样。

针对借款人的财资力评量，银行主管指出，以借款一千万元、四十年期为例，光是本金每月就要还两万元，加计利息负担约二万三千元，若以多数银行认为每月所得还房贷的支出不宜超过七成来看，月收入该要有三万三千元以上才够；如果购买两千万的房子，因为新青安最高额度只有一千万元，因此还要另搭配其他的房贷，这时借款人的财资力就要更高，若所买的房子总价和其财资力太不对称，就会被怀疑。

而为避免新青安贷款户把房子转租，据指出，除了财政部将提供国税局的资料作租金收入资料的勾稽之外，由于承租户现在都可向内政部申请租金补贴，且都得留下居住的地址，相关资料未来将和八大行库勾稽，若地址和八大行库新青安贷款案其中的担保品地址相符，就证明有事后转租。

今天的会议除了讨论上述两大防弊措施如何进行，另一个议题是未来新青安贷款户要签署的「切结书」如何定版。行库主管指出，具结至少两大事项，一是绝非人头户，二是绝对没有转租，一旦违反规定，行库将祭出「处罚条款」。

根据各大行库的会前共识，贷款户只要违规，至少会取消青安优惠，包括宽限期五年降为二或三年，利率则要归还内政部和行库补贴的两码（○点五个百分点），而在还完先前补贴利率之后，之后的房贷利率也会从百分之一点七七五跳升至百分之二点一八五或甚更高；此外，借款年期也研议从四十年降为卅或廿年。