AI理财建议 3成投资人认同

根据美国理财规划顾问认证协会（CFP Board of Standards）调查，31％受访投资人，乐意直接听从生成式AI给的理财建议。

令人意外的是，对于AI的投资建议，年轻投资人反而比年长投资者更谨慎。45岁以上投资人中62％表示，对AI的理财建议「非常满意」，45岁以下投资人「非常满意」的比例只有38％。

但专家指出，年长投资人已在养老或是即将退休，财务状况比较复杂，需要量身订做的理财规画。

针对调查结果，CFP Board执行长凯勒（Kevin Keller） 表示：「有点令人担心」。

生成式AI靠演算法（algorithms）编纂网路等来源的资料，然后给予问题的答案，但这些资料来源未必可靠。

管理咨询巨头麦肯锡（McKinsey & Co）在生成式AI报告中提到，结果的品质端赖模型的品质，「演算法输出的结果未必正确或适当。」简而言之，AI给的理财建议并非百分之百值得信赖。

麦肯锡报告指出，就算当红的ChatGPT，似乎也有计算或是解代数的问题，还得克服网路世界及现实社会暗藏的性别和种族偏见。

科技理财对投资人来说不是什么新鲜事，早在2008年金融危机时期就冒出机器人理财（robo-advisors），也是利用演算法帮投资人规画资产配置。机器人理财风靡一时，还衍生出理财机器人是否等同于人类理专的争议。

财富管理公司Buckingham Wealth Partners财务规画策略主管基奇斯（Michael Kitces）撰写报告指出，财务相对复杂的投资人，若一开始不知如何提问，靠AI理财反而徒增困扰。

他写道：「你可曾登入聊天机器人ChatGPT想提问，结果发现自己坐在那里不断地想，『我该问聊天机器人什么？』现在回想那时的感觉，但这次你得问对问题，因为你的理财生活岌岌可危。」