保单强制执行引发争议　立委钟佳滨提解决方案

▲保单解约偿债，债务人丧失基本保障，钟佳滨开说明会提短期与长期解决方法。（图／钟佳滨服务处提供）

记者陈昆福／屏东报导

债权人可针对债务人保单强制执行偿债，不只让法院涌入大量的执行案件，也使不少债务人丧失基本生活保障，立委钟佳滨15日召开说明会强调，经过他的推动及朝野立委共同努力，司法院已订定「法院办理人寿保险契约金钱债权强制执行原则」，先解决民众燃眉之急，未来将透过银行法修法，根本解决问题。

最高法院民事大法庭于2022年12月裁定债权人可针对债务人的保单申请强制执行，导致法院执行案件与民众陈情案件暴增，因此担任立法院司法及法制委员会召委的立委钟佳滨提案要求制定「保单强制执行参考原则」，将部分保单排除强制执行范围，在司法及法制委员会获得跨党派立委支持无异议通过。

为此司法院制定「法院办理人寿保险契约金钱债权强制执行原则」，不过许多债务人对这项措施并不了解，收到法院执行命令后无所适从，因此钟佳滨邀请金融消费评议中心总经理罗俊玮、律师洪秀峰、律师陈锦升、县议员梁育慈与保险公司代表、陈情人等共同召开说明会，并邀部分「受害人」现身说法。

钟佳滨指出，过去债务人若名下没有房地产、动产、存款，债权人只能就薪资收入强制执行，但自从民事大法庭裁定可以债务人为要保人的保单来抵付债务后，债权人提出保单解约强制执行案件大量涌入法院，各党派立法委员纷纷收到债务人陈情，因此他透过质询、记者会，要求在保险法修法之前，先制定强制执行原则，以解燃眉之急。

钟佳滨说，虽说欠债还钱，但许多债务人名下保单遭到强制执行解约，导致基本生活产生困难，尤其是非储蓄型保单（健康保障型保单）保价金并不多、偿付债务有限，但却让债务人丧失医疗保险给付，杀鸡取卵，影响非常大。

他表示，依据7/1上路的「法院办理人寿保险契约金钱债权强制执行原则」，小额终老保险商品及其他终止后无解约金之寿险契约不得强制执行以外，这些保险契约保险事故发生后请领之保险给付，也不得强制执行 。另外，债权金额未超过维持债务人及其共同生活之亲属三个月生活所必需数额，而债务人除该寿险契约金钱债权外，已无财产可供强制执行，或虽有财产经强制执行后所得之数额仍不足清偿债务者，不得对之强制，避免再度造成债务人生活困境。至于附约若是一年期、无解约金、健康保险、伤害保险也都不得强制执行。

洪秀峰表示，此议题能够获得跨党派立委支持，可见事态严重，希望执法上能依比例原则办理。

罗俊玮、陈锦升、钟佳滨呼吁债务人收到法院执行命令后，若认为有不合理，应声明异议，法院会从个案审酌是否解约，否则将难以挽回。不过有受害者担心遇上诈骗集团，对声明异议存有疑虑。

面对保单强制执行的风暴，金管会已宣布要进行《保险法》修法，包括寿险保险金额100万元以下、单笔解约金10万元以下、健康险等八类保单可不被强制执行，钟佳滨表示将加速推动修法，以根本解决问题。