不能造假！明年4/21起业务员不得作风险分析

风险属性分析结果分三类，保守型客户对本金损失接受度略高于存款，适合投资低风险（RR1）及中低风险（RR2）；其次是稳健型，可以接受本金部分亏损及价格频繁波动，可以投资RR1到RR3，即可到中度风险；积极型才可以投资股票型基金，可接受本金全部亏损，可投资RR1到RR5的基金标的。

金管会金检或处理投资型保单争议时，常发现业务人员引导保户填写风险分析报告，有70多岁仍是积极型客户，亦或根本没有投资经验，却是积极型，常此产生投保争议。

因此重新调整投资型保单销售自律规范，未来保单招揽人员不得办理评估要保人风险承受等级，业务员可以提供风险属性问卷，保户再透过行动投保、另外指派人员或其他电脑系统完成填写或计分。

招揽人员仍是要了解风险属性分析问卷的题目，协助保户理解题目，但不能作问卷办理人，也不能知道配分方式，以免出现引导保户填写结果；这部分也将纳入核保审查；保户填写过风险分析问卷未满一年，不得再重新评估，以免出现不同销售通路评出不同风险，甚至有保户隔天填写就是不同的风险属性，让问卷结果失真。

由于各寿险公司必须调整销售方式及增加问卷填写系统，因此有半年调整期，到2023年的4月21日才上路。