放心充！预付式消费有了一把“安全锁”

人民网记者 李平

近年来，预付式消费出现在各行各业。打折送礼物，对消费者来说本是一件好事，可背后的风险隐患也伴随而来，预付式消费退费难，甚至遭遇商家“卷款跑路”的情况层出不穷。

如何让消费者既享受优惠，又能遏住“跑路”商家的“七寸”，让商家诚信经营，成为一大管理难题。近期，记者针对相关行业及相关信用监管平台进行了走访。

“跑路”让预付式消费出现信任危机

“先生，办张卡吧!办卡加入会员，洗一次车只要30元，不办卡入会，要50元。”洗车场老板见到记者，笑脸相迎，不断推销成为会员的好处。这家洗车场位于四川省成都市二环路边一个商业综合体的地下停车场，只有4个洗车位，但生意却十分火爆。

这位洗车场老板告诉记者，缴纳300元就可以办卡，300元可以洗车10次，而不办卡不加入会员，300元只能洗车6次。在记者之后走访的成都10多家洗车场，基本都是这样的情况，有的办会员需要缴纳500元，有的则需要缴纳1000元。成为会员后洗车的价格，有的打六折、七折，有的甚至可以打五折。

“我上次洗车付费的时候，老板说会员要便宜一半。如果我不办，价格差异太大，我心里不平衡；办了，多交了几千块预付消费款，我又害怕他们跑路。”一名正在洗车的消费者说。

记者了解到，不光是洗车行业，理发、美容、足浴、歌厅等行业都有着会员制消费的潜规则，有的一次性预付费用3000元到5000元，高的甚至预付上万元。一名在足浴行业工作多年的小伙表示，只要顾客愿意预付，打折打到什么程度关系都不大。

一些教育培训机构也纷纷效仿，音乐、美术、舞蹈、游泳、国学等各种培训班都施行预付费式的经营模式。记者了解到，一些英语培训班一次性收费达两三万元，有的一次性收费甚至达到5万元以上。

“我给孩子报的美术班，机构‘跑路’了。”9月6日，成都一家著名的美术培训机构“跑路”，家长们的损失为几千元，甚至上万元。据封面新闻报道，当时家长们统计，受害家长数量超过1000人，金额分别在2000元到10000元不等。

另据红星新闻报道，仅2024年1月14-16日，成都市“双减”办会同成都市市场监管局等部门，邀请校外培训社会监督员，巡查了武侯区、青羊区等地的校外培训机构。巡查发现，7家培训机构存在无证培训、周末违规开展义教段学科培训、预收费未全额纳入数字化监管等违法违规行为。

“培训行业大多都是先交费，后上课。我曾给一家英语培训交了17000多元，孩子只上了几天课，老板就‘跑路’了，在相关部门的协调下，换了部分课，到现在还欠5000多元没退，电话也打不通了。”一名家长表示，他们一起缴费的家长不在少数，都遇到了这样的情况。

“跑路”，成为消费者十分忌惮的一个热词。

预付式消费信用监管平台：4个端口输入 让商家在阳光下运行

作为全国著名的休闲城市，成都也是全国最具经济活力的城市之一。如何保证消费者在预付式消费中的权利？位于成都市郊的郫都区，率先建立了四川首个预付式消费信用监管平台。该平台的建立，引起了社会的广泛关注。

走进成都市郫都区政法委，一个硕大的电子显示屏映入记者的眼帘。

“这个就是我们的数字指挥中心。”郫都区政法委基层治理科负责人雷佳介绍，郫都区推出的预付式消费信用监管平台，由商户端、消费者端、银行端、政府端组成。商户入驻时，该平台通过与国家市场监督管理总局“电子营业执照”系统对接，验证经营商户的合法性和发卡资格。消费者充值时，与商户在线签署规范的制式合同，减少合同纠纷。充值的费用将由银行对账户余额进行动态监管。

“我们主要通过4个端口来输入信息，最终让消费者明明白白消费、让商家在阳光下经营。”雷佳表示，郫都区预付式信用体系，依托预付式信用监管平台线上的监管和专职网格员、行业主管部门线下的巡防、督促，实现对预付商家的经营管理。4个端口分别为商家、消费者、银行、政府。

第一个端口为商家。商家通过商户端进行平台实名制注册，平台对上传的电子营业执照进行验证，并在平台展示，对外公开。通过验证证照，避免无证照商家开展经营。

第二个端口是消费者端。消费者直接通过微信小程序“预付监管”进入预付平台进行充值，为让消费者放心，平台还研发了商家的可信消费码，可信消费码从最低级到最高级依次是灰码、红码、黄码、绿码，绿码表示该商家能进行交易，其他颜色的码表示商户的信息未完善、未开通银行的监管、安全支付等。可信消费码如果为绿色，可以查看到该商家已经完成凭条备案，开通了银行监管、微信安全支付，通过了证照核验，不存在司法涉诉、行政处罚等情况。同时，消费者端还配置了行业制式电子合同，消费者充值购卡前可以先查看行业制式电子合同，觉得没有问题后再进行充值；而通过微信支付成功后，可查看到双方实名签订的正式生效的合同。平台还开通了司法区块链存证，并基于区块链不可篡改的特征，对整个交易过程中所有记录进行存证。当买卖双方产生合同纠纷时，消费者可向法院提供区块链存证证书，基层法院、中院、最高院可通过证书在区块链上获取消费全流程数据，作为解纷调解的重要依据。

第三个端口是银行端。在银行开通监管账户后，消费者通过预付平台将预付资金直接存入商家自己的专用存管账户，银行将对存管账户资金的30%进行冻结，然后根据每次消费情况自动进行动态监管，及时解冻存管资金。剩余的70%资金同样存在银行的账户上，只要有大额资金异动，平台同样会预警，当发生风险时，银行存管资金可退还消费者，减少损失。

第四个端口是政府端。政府端可查看入驻平台所有预付商家的充值、消费、售卡、交易、投诉情况。如有商家因地址或者经营类型变更，新办理了营业执照后，平台根据和国家市监总局打通的证照验证系统，给政府监管端发起商户证照变更的审核通知，审核未通过的商户将不能进行交易。相关部门还对商家发布预付充值上限、充值项目发布数量进行了规范，对于不合理的充值项目进行停售和下架。

“没想到在消费时能够清楚看到消费合同和消费记录，比之前由店家单方面消费次数记录透明多了。”成都市郫都区消费者苏先生表示，因为充值办卡更便宜，之前在健身房和理发店都办过卡，结果理发店办完卡几个月后再去时就发现人去楼空了，“平台能对充值的金额进行资金监管和保险的双重保障，这对消费者来说是一颗放心丸，再也不怕商家‘跑路’了。”

“我们是一个已经在本地稳定经营10年的托育品牌，受教育跑路舆论影响，家长在消费时会有质疑心理，不敢充值。我们主动接受监管，这样家长也会更加信任我们。”从事教育培训的罗老师表示，“入驻平台后，我们的成单率大概提升了70%。”

记者了解到，目前，成都市郫都区已有397家“可信消费”商户入驻，累计充值金额4000万余元，累计交易10.9万余次。通过平台引流，入驻商户营业额大幅提升，纠纷投诉量较监管前降低近40%。

专家：遏住商家“跑路”的监管平台 需进一步完善评价体系

如何遏制那些收了预付消费款，还想要“跑路”的商家？记者了解到，除了成都郫都区之外，北京、上海、杭州、海口等地也先后采取了各种措施：

浙江省杭州市在国内率先推出了“安心付”模式。它包括周期卡“先享后付”和金额卡“先付后享”两类功能。使用周期卡，消费者可以先享受服务，再按次或按月付款；使用金额卡，充值资金先存入银行专用账户，只有消费者发出指令，对应金额的资金才会拨到商家账户，就像给资金上了一把“安全锁”。关店可退，笔笔透明，扫码购卡更安心。

北京石景山推出了“可信消费”模式。该模式建立了预付资金存管制度，把校外培训、文体健身等行业纳入重点监管，银行会冻结一定比例的预付费余额作为保证金，并在后期根据其信用状况进行浮动式管理，以加强经营过程的资金监管。

海南海口国家高新区率先试点上线海口预付式消费云监管服务平台，让消费处于全流程监管服务中，为消费者预付给商家的钱加上一把“安全锁”。如今，海口已有1.77万家商户上线海口预付式消费云监管服务平台。

全国律协民委会委员、四川瀛领禾石律师事务所高级合伙人张笛律师认为，预付式消费信用监管平台的推行，对督促商家合法经营、保护消费者合法权益具有积极意义。预付式消费信用监管平台如果要全面推行，建议完善评价体系、资金监管、退费体系等环节。因企业有自主经营权，党委政府无权强制让企业必须进入预付式消费信用监管平台，只能进行引导。此外，市场监管、商务、公安、司法等部门需要各司其职、加强协作、相互配合，预防商家“卷款跑路”，对“跑路”的商家予以惩戒，构成犯罪的依法追究刑事责任。