见微知著源见财商 微淼发布《国民财商教育发展白皮书（2021年）》

财商教育对于国民财商素养的提升有着举足轻重的作用。与英国、美国等从小学就把财商教育纳入必修课的发达国家相比，我国财商教育的实践虽然取得了一定的成果，但是国民的财商素养仍然相对薄弱，财商教育的普及仍然大有可为。2013年，国 务院倡议将财商教育纳入国民教育体系，时至今日已经过去7年。在这7年里，我国宏观环境发生了巨大的变化，由此对国民财 商提出了新的要求，国民财商素养的提高和财商教育的发展成为关乎每个国民福祉的议题。在 移动互联时代下，互联网财商教培机构渐渐成为普及国民财商教育的主力军，财商教育行业渐入佳境。

但面对未来的不确定性，承担助力作用的财商教培机构又该何去何从？

5月18日，由微淼商学院主办，中央财经大学联合主办、第一财经独家媒体支持的“见微知著，源见财商”主题发布会在京成功举办，正式发布了《国民财商教育发展白皮书（2021年）》（以下简称“白皮书”）。该白皮书历经180天调研，成书超过5万字，通过定性与定量结合的调研方法，多维度、全方面客观地呈现了国民财商发展现状以及财商教育现状，深度洞察国民财商发展，为财商教育行业的发展提供了更加规范化和标准化的参考。

见微：国民理财热情高涨 财商素养得分偏低

随着我国社会经济的稳健高速发展，我国国民的财富不断增长，相关权威数据统计显示，近十年来我国居民可支配收入增长一倍，人均GDP也迈上了1万美元的台阶。资本市场的深化发展以及金融创新的不断涌现也使金融产品与服务日益普及并渗透到国民社会生活的各个方面。人们参与投资理财的热情不断高涨。

然而，在居民金融消费繁荣景象的背后，我国国民也面临着更多的挑战，诸如P2P、消费贷、套路贷等金融事件让国民蒙受了巨大的经济与精神损失，而这与我国国民缺乏金融常识及金融风险防范意识息息相关，反映出了现阶段我国国民的财商素养仍然有待提升。

据微淼发布的白皮书相关数据统计显示，受访者的整体财商素养得分为10.14（总分3-15）：其中金融知识为3.20，财富态度3.48，金融行为3.46。可见，总体上，我国国民财商素养略高于中位数（中位数为9），仅从分值分布上看处于中等水平。从三大模块间比较来看，我国国民的财富态度和金融行为尚有改进空间，但最为匮乏的还是金融知识，财商教育亟待完善。

知著：盲目投资导致风险加剧 财商教育迫在眉睫

财商素养提升是促进社会资本健康流动的必然要求。

过去几年，国民财商素养的欠缺使得国民投资行为存在盲目性，激活了资金逐利天性，引发了社会资金冲向泡沫领域。由于我国对民众投资一直缺乏完善的社会引导机制，民众投资意识、投资理念始终处于一种“碎片化”状态：盲目逐利、风险脆弱性是民众普遍存在的投资心态。当受到股市、楼市投资高利及社会上各种融资活动诱惑时，民众缺乏正确判断，丧失风险警惕，“一夜暴富”倾向明显，盲目跟风；加之前述的低利率政策及缺乏有效投资渠道确保民众财富保值增值，在客观上促使了大量民间闲散资金流向了资产泡沫领域，催生了非法集资及民间高利借贷的盛行，更推高了股市、楼市的泡沫风险。

新冠疫情对全球经济带来巨大冲击，疫情使国民收入面临不稳定因素，比起报复性消费，越来越多的人意识到了储蓄和财务管理的重要性。

“为了获得高理财回报，我愿意承受高风险”这一问题旨在评估国民抗风险能力。随着刚性兑付被打破，如今的资产管理市场不再存在高回报低风险的理想化理财模式。从白皮书披露的调研结果看有55.3%的受访者不愿意为了理财回报承受必要的风险。另外，问题“理财亏损不会影响我日常心情”测试人们对于理财亏损的心理承受能力：有84.4%受访者认为理财亏损会影响到他们的日常心情。

风险偏好的被动提升无疑是对国民财商素养的重大考验。

源见：财商教育行业是星辰大海 微淼“从微小的源点探索财富增长的答案”

2020年理财成为一种新的时尚潮流，也成为了亲友之间茶余饭后的“谈资”。在主流社交媒体中，理财相关话题热度不减，其#理财#、#基金#、#新基民#、#基金成为年轻人社交工具#等话题冲上微博热搜，随着各类自媒体渠道对于理财相关话题的热烈讨论，财商教育关注度在各类社交平台的引人注目。

随着资本源源不断涌入，使得财商教育行业成为了星辰大海。据白皮书发布的数据统计，近四年新增理财教育公司的注册量超过3900家，截至2020年和财商相关注册的公司总计达6054家，但拥有独立研究能力和课程创新的企业却寥寥无几。微淼商学院CEO王楼楼表示，一个行业从0到1需要市场红利，但从1到100则需要规范和标准。

自成立至今，微淼商学院以“从微小的源点探索财富增长的答案”为初心，深耕财商教育内容，纯粹以内容为导向服务用户，实打实地教会用户管理财富。微淼商学院对投资者在投资过程中难学难懂、碎片化严重与缺乏实战方法论等痛点进行了长期深度洞察，创造了陪伴式财商教学体系，为全国600余城市及地区、800W+合作学员提供课程服务平台，辅导学员合计学习3.4亿+小时，同时不忘初心，坚守了0次理财产品推荐的纪录。

以“从微小的源点探索财富增长的答案”为初心的微淼商学院，通过该白皮书的发布，为财商教育未来发展提供数据指导与理论支持，促使财商教育从业者积极投入到市场的建设和规范中，实打实地教会国民获取财富、管理财富，共同为中国财商教育行业规范化、科学化、标准化做出突出的贡献。

财商：财商教育机构增速放缓 将转化为“存量”之间的竞争

随着我国伴随着我国金融市场的深化改革与资产管理行业的发展，在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，财商教育行业拥有有利的发展土壤，前景广阔。

财商教育机构增速在2015年达到顶峰，随后逐年放缓，随着2014-2016年行业竞争者的大幅涌现，财商教育行业现有竞争激烈。未来财商教育行业仍有一定程度的增量活力，但较往年将趋于和缓。行业生态将重新构建，未来几年行业头部效应将越发明显，尾部竞争者将逐渐被市场淘汰。而这种两极分化的“马太效应”将净化行业环境，同时降低国民在财商教育上的选择成本，头部企业凭借其品牌背书和课程优势也将吸引更多财商教育潜在用户。

近些年，民营财商教培机构快速涌现，现存财商教培机构总量已有6000余家，各家机构教学质量参差不齐，品牌声誉褒贬不一，致使财商教育行业面临鱼龙混杂的竞争局面。由于财商教育既不属于教育部的监管范畴，又不受金融部门的约束，目前财商教育行业监管呈现空白。行业自身也还未形成有效的内外部监管机制，行业规范有待完善。

未来财商教育行业规范的主要推动力量将依赖行业头部企业与外部权威机构的共同努力。