《金融》金管会放宽财管2.0申请门槛 估增5家银行开办

金管会2020年8月公布「媲美星港」财管2.0方案，开放银行申请办理资产逾亿元的高资产客户理财业务，截至2024年11月底已核准12家银行开办，高资产客户数1万1520人、年增达68.25％，资产管理规模（AUM）达约1兆3787亿元、年增达66.89％。

银行局长庄琇媛表示，发展高资产业务为资产管理的重要一环，为持续推动整体产业发展，金管会采纳业界建言，规画修法松绑规范，放宽银行发行结构型金融债券销售对象及申请高资产业务资格条件，以提升金融机构服务能力。

首先，金管会拟修法允许外汇指定银行（DBU）或其海外分支机构及国际金融业务分行（OBU），可透过信托、证券自营或销售提供境外结构型商品或结构型债券，给包括法人、基金或自然人在内的专业投资人，不再局限于高资产客户。

其次，为鼓励银行逐步参与高资产业务，扩大财富管理业务发展、满足客户需求，金管会规画修法删除原订AUM门槛限制，意即全面开放银行申请开办财管2.0业务，并增订银行适用的各项金融商品或服务应由金管会核定，以落实业务分级化管理。

庄琇媛表示，本次虽规画修法删除银行办理财管2.0业务的AUM门槛限制，全面开放银行申办财管2.0业务，但仍应符合财务健全性、守法性、内部控制制度及风险管理文化有效性，及经营业务能力、资源投入情形等其他资格条件。

庄琇媛指出，金管会审核时仍会将AUM列为考量项目，并将视银行业务发展情形，采取业务项目分阶段放宽，如开办初期仅先核准部分高资产业务项目，并视银行发展状况，再逐步放宽可办理的新增业务项目。

庄琇媛预期，新规定可望在明年1月底、农历春节前即可上路施行，预估至少将有3家有意申办财管2.0业务、但未达原AUM规定门槛的银行受惠，加计另有2家符合原AUM规定门槛的银行已递件申请，使后续可望开办财管2.0的银行至少将增加5家。

金管会表示，此次松绑预期可增加高资产业务参与者、推进银行管理资产规模，逐步增强化台湾银行业研发设计金融商品能力，提供更多元化商品及服务、加速专业人才培育，持续推动整体产业发展。

同时，金管会亦将持续关注银行办理高资产业务对客户权益保障及消费纠纷处理，及有无确实执行了解客户程序，并妥适建立商品适合度制度等情形，以维产业健全发展。