利息差高达200万！存量房贷，何时能降？

打工人没有不疯的，买房人没有不癫的。

这不是玩笑，这是买房人的真实写照。

最近，广州的房贷利率又降了，从去年跌到现在，一路降降降已经降到了2字头。

然而，快乐都是别人的。

只有广州存量房贷业主的心情，跟着房贷利率一起跌到了谷底。

有朋友跟我吐槽，自己三年前上车，房贷利率高达6%，像极了纯纯的大冤种！

利息差高达200万！

三年前买房人，高位站岗！

为什么这么说呢？

我们先来看一下现在的房贷利率究竟有多低。

就在7月22日，央妈再次发了福利，LPR进一步下调10个点，跌到了3.85%。

目前，广州大部分银行的首套房贷利率为LPR-75BP，也就是说普通购房者基本都能享受到3.1%的低息房贷！

关键是，这还不是最低的。

不少外资银行的房贷利率更低，像汇丰银行，在LPR的基础上还能再减95BP，最低利率可以降至2.9%！

这是什么概念？

大家不妨回头看一下三年前的利率。

2021年年中的时候，广州首套房贷利率近乎6%，二套房贷利率甚至有破7%的情况。

我有一位朋友，2021年买了一套黄埔的新盘，做的是纯商贷，申请的房贷利率就是在6%左右。

当时贷款总额大约为300万，供30年，算下来每个月要还将近1.8万的房贷，30年总利息高达347.5万！

几乎能多买一套房了！

若是按照现在的房贷利率呢？

贷款300万，30年，按照2.9%的利率来计算的话，月供只需要12487元，30年利息总额仅149.5万！

月供每月可省下近5500元，30年总利息更是少了足足198万！

当时买房的人怎么都想不到，早买3年，反而亏了一套房。

这也难怪，房贷利率越是降，存量房贷业主受到的伤害值就越高。

存量房贷何时能下调？

随着如今房贷利率不断下调，存量房贷利率下调的呼声也越来越大了。

去年9月，全国范围内曾经进行过一波存量房贷利率的调整，广州也不例外。

虽然经过去年的那一波调整，广州业主的存量房贷利率也有一定程度下调，但算起来，比现在的利率还是高了不少。

因为，按照目前的政策来看，存量房贷利率的调整是有滞后性的。

存量客户的房贷利率重定价日一般分为两种情况，第一种是每年的1月1日；另一种是贷款放款日对应的每年某月某日。

比如，我上述那位朋友，当时6%的房贷利率，是由LPR（当时为4.65%）+135BP组成的。

去年的那一波下调，不过是统一调整了LPR，加点数是不变的。

也就是说，即使他签了一年一调，今年到调整日，他的房贷利率最低也只能是目前的LPR+135BP，也就是3.85%+135BP。

房贷利率依旧高达5.2%，月供依旧高达16473元，跟目前的房贷利率相比，依旧是大冤种一个。

倘若他的重定价日为每年1月1日，那就更惨了，他还得等5个月，也就是到2025年的1月1日才能调整。

存量房贷利率和现行房贷利率之间的差额如此之大，任谁也不能做到毫不在意。

对于一个普通家庭而言，几千块的差值，几乎是一个月的生活费了，尤其是在目前的经济环境下，蚊子腿也是肉，更何况这不止是蚊子腿。

在高额的利息差之下，市面上出现了不少调整高存量房贷利率的方式，在违规的边缘疯狂试探。

比如，之前就有说通过假交易，将房子卖给亲戚朋友之类的方法，可以终止之前的房贷，申请目前新的房贷利率。

也有业主，打起了置换的主意，即使目前卖不出好的价格，估计会亏一些，但是通过置换，也能够降低原来的房贷压力。

事实上，降低存量房贷利率，不光有利于业主，更有利于目前广州房地产市场的调整。

降低存量房贷利率，业主的还款压力随之下降，部分有二套购房需求的业主，也能够多出一部分周转的资金。

这一部分购买力进入市场，对于楼市而言，是有一定的刺激作用的。

既然救市迫在眉睫，不妨先救救存量房贷业主。

这一次，希望广州也能走在前头。

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