陆房贷利率降10基点「省出1杯奶茶钱」 专家：仍有下调空间

展望大陆2024年贷款市场报价利率（LPR）及房贷利率趋势，不少业内人士认为，或仍有进一步下行的空间。（翻摄自中新网）

新年伊始，大陆不少贷款买房人打开银行APP后，发现房贷利率再降低10个基点（BP），若以贷款总额70万元（人民币，下同）左右、期限20年来计算，每月能少还约20元，「1个月省出1杯奶茶钱」。而展望2024年贷款市场报价利率（LPR）及房贷利率趋势，不少业内人士认为，或仍有进一步下行的空间。

中新网报导，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，「存量房贷已有一次大规模下调」。

据大陆央行、国家金监总局披露数据，截至2023年9月末，超过22兆元的存量房贷利率得到下调，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿到1700亿元。

报导指，上述2023年存量房贷利率的调降，主要是透过降低基点进行；而此次2024年初存量房贷利率再降10个基点，则是针对LPR进行。

据了解，房贷利率的计算由LPR加上基点构成。房贷重定价日来临时，银行会根据上一年LPR的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率。2023年，5年期以上LPR从4.3％下降至4.2％，下调10个基点，对于选择1月1日做为重定价日的房贷客户来说，房贷利率也将下调10个基点。

值得注意的是，所谓重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，其中个人房贷重定价日为每年1月1日，或每年与贷款发放日对应的日期，以前者居多。

中指研究院数据显示，2024年元旦假期期间（2023年12月30日至2024年1月1日），大陆40个代表城市日均成交面积较上年元旦假期（2022年12月31日至2023年1月2日）降幅超两成。各地推盘力度一般，行销力度大多延续节前冲刺水准，除个别项目表现较好外，多地房市表现较为平淡，且分化加剧。

报导指，短期来看房地产市场调整压力仍在，加上12月存款利率时隔3个月又迎新一轮集中下调，多位业内人士认为，接下来房贷利率仍有下行空间。

民生银行首席经济学家温彬认为，中共中央经济工作会议提出「促进社会综合融资成本稳中有降」，意味着2024年大陆央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，启动生产消费信贷需求。不过，结合大陆央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水准，LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。

招联首席研究员董希淼认为，2024年LPR下降的空间仍然存在，应该还有10至15个基点的降幅。一方面，2023年存款利率多次适时下调，银行的负债成本有所降低；另一方面，2024年央行有可能降准以及公开市场操作，政策利率将可能下降，有助于降低银行的资金成本。

「居民对购房成本敏感，预计2024年将会加大『降成本』措施，提高宏观政策和微观感受的一致性，其中重要的就是降低按揭利率」，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉还提到，由于各地房价仍在持续调整，首套房按揭利率不设下限的城市会明显增加，实际按揭贷款利率降幅可能要大于LPR的降幅。

广东东莞日前便宣布，自2024年1月1日起，实施阶段性取消首套房贷利率下限，具体利率由各银行根据市场化、法制化自主确定。这意味着东莞现有首套房贷利率下限LPR-20BP将突破20BP的限定，不设下限。