年终放大术 首选还本终身险

南山人寿引用104银行发布的2022年终调查，即有95.9％的企业预期会发年终，且平均1.33个月，创九年新高，但如何善用年终奖金、放大资产倍数，在岁末年终时亦检视自己的人身与家庭保障，将天有不测风云的风险尽可能用金融工具规避。

另国人平均寿命已延长到80岁，且台湾即将进入超高龄社会，65岁退休前不仅要先准备未来15年的生活费，南山人寿并以主计总处的资料指出，台湾有超过22％的家庭主要生计维持者是65岁以上的成员，即65岁未必能享清福，可能要养活自己外，还要继续负担家计，如何在年老力衰时，仍能有源源不绝的收入来源？

寿险业2023年强化美元利变保单的竞争力，趁美元利率提高、美元强势时，满足国人对美元金融商品或美元理财的需求。

南山人寿推荐的是其二年缴费的「美年享利」美元利变还本终身险，诉求有五大特色，一是每年可领取生存还本金，二是二年缴费保障终身；三是身故与完全失能保险金可选择分期定期给付；四是高保额最高有1.5％保费折扣；五是美元收付，有利资产灵活配置。南山人寿的美年享利目前宣告利率3.2％，保单预定利率1.5％，诉求保单第一年还本率是基本保额的2.2％，前五年「增值回馈金」会增额缴清，增购保额，之后也会算入生存还本金的基础，二到五年还本率是4.4％，第六年到99岁满期时是1.9％，即年年都有稳定的现金流。

例如40岁男性，投保基本保额2万美元，折扣后保费17,257美元，二年共缴34,514美元，第二年就有保额逾4.6万美元，可拉高人身保障，第一年还本金440美元，第二年开始是880美元加上增额的还本金，第二到第六年共领回3,647美元，等于一年约领回新台币2.7万元左右，第六年开始还本率1.9％，加上增额部分，一年约领回412美元，等于新台币1.2万元左右，可作为退休后稳定的现金流。