品观点｜以房养老难接受 老人晚年难安乐

以房养老难接受，老人晚年难安乐

为了迎接老年化的社会，台湾推出以房养老的贷款业务，虽然每年都业务都持续成长，不过，对比老年人口数却不成比例，银行表示，国人还是停留在靠着小孩养老的观念，宁可把房子留给小孩，把晚年生活希望交给小孩，但是，现在看到非常多的个案，房子一过户，父母就不养，建议老年人要为自己好好打算，一房在手比小孩还牢靠。

根据资料显示，台湾的以房养老贷款业务持续成长，但随央行利率连五升，最高已飙到4％。金管会最新统计，截至今年9月底，已有15家银行提供以房养老贷款服务，核贷件数累计达7,446件、核贷额度累计约426亿元，年成长率分别达17.22％、17.68％，前五大银行以一银最积极，年增39％，合库、土银、华银也都有双位数成长。

面对连续五次升息，以房养老族冲击利率，不过，目前主力银行的合库、土银等最低利率还压在3％以内，但合库最低利率已从2.4％悄升至2.483％，土银最高来到3.16％，华银官网更从3.07％起跳，一银最高利率甚至飙到4％。

一银表示，以70岁的王老先生在北市有房子鉴价2,000万元为例、贷款成数7成，贷款期间25年，换算下来每月约可领4万6,000元，25年合计累积领取1,380万元，当作养老生活金，且可结合安养信托或不动产保全型信托，有效进行金流管理或防止诈骗挪用，发挥资产保护功能。

银行业者指出，以房养老对消费者来说就是长寿风险，若贷款期限届满，申请人尚健在，可能面临偿还贷款的压力。以房养老有很多「老问题」，譬如银行得承担几个风险，包括国人长寿、房价价跌、利率波动等，加上升息、各银行又严控房市，可贷成数下压到六成，导致银行承做意愿低。

专家透露，台湾的以房养老观念还是不够清楚，关键在于华人特有的观念，包括「有土斯有财、房留子女又或希望在自有房产安养终年」等，让老人申办动能低。

有民众表示，周边很多的朋友老人家，都是抱着养儿防老的观念，时间一到，就开始把手边的房子金钱股票资产等，一一过户给小孩，就怕被征遗产税赠与税等，结果换来的是小孩拿钱走人，对老人是不养不理，或是直接丢到养老院去，这种个案看太多了，他们都嫌养老人家太麻烦了。

有网友也说，朋友的妈妈小中风住进医院，结果还没出院三个兄弟吵翻天，因为没人要让妈妈住进家里照顾，尽管妈妈名下还有一间房子，价值大约３千万元，己公证要给大儿子，尚未过户，但三个兄弟己用种种原因理由不养妈妈，最后出院直接送妈妈去养老院。

网友感叹表示，朋友妈妈只是小中风，伤到语言能力，其他都还很正常，只要陪伴与复健，也能恢复生活，想不到三个儿子都不肯让妈妈住进家里，房子还没过户，就被丢包到老人院去，若名下没房子呢？所以，奉劝老人们还是要以房养老，想要靠小孩养老，真的是没人说的准。