人生下半场保单 三寿险献策

「60+族群」投保可掌握退休规划、健康险、长照险三大方向。图／本报资料照片

壮世代保险规划三寿险献策

台湾进入超高龄化社会进入倒数计时阶段，战后婴儿潮世代俗称的「壮世代」(Strong Generation)族群，从农业社会经历到AI社会，年龄大约60岁以上的族群该如何投保，富邦人寿、台寿、凯基人寿纷献策。

富邦人寿建议，针对老年人面临「怕没钱、怕生病、怕没人照顾」的三大风险，「60+族群」投保可掌握「退休规划、健康险、长照险」三大方向，以行动提早准备以应对高龄社会所面临长寿、疾病及长照风险。

富邦人寿指出，面对退休后可能还有长达30至40年的长寿风险，需考虑未来退休所得替代率，能否支应退休生活，「还本型保险商品」是不错选择，如具生存保险金给付的分红终身寿险，及可启动乐活享退权的新一代还本保单，保户可选择是否在65岁时将生存保险金提高给付，确保退休稳定收入来源。

富邦人寿强调，健康险与长照险也是不可少。因应超高龄化和少子化双重冲击下的长照风险，以及通膨时代，建议60+族群可投保具有「增额」机制的长照险，除了提供长期照顾状态保障之外，还让长照分期给付每年递增可以适当反应通膨。

台寿指出，可掌握三原则：一、量力而行，预算为本。审慎评估自身的财务状况，依据实际需求来规划保险额度，既避免过度负担，又能有效保障未来的生活。

二、聚焦重点，精准防护。保险规划应着重重大开支，如重大疾病、重大伤病、长期照顾险等，确保在面临大额医疗费用或长期照顾需求时，拥有足够的资金支持。三、有备无患，传承有序。在保险规划中纳入资产传承考量，通过适当的保单规划，确保资产在未来传承时，避免不必要的儿女纷争。

凯基人寿则建议以「稳中求盈」的方式规划，因应未来通膨及长寿风险。保险规划建议以「重稳健」、「稳金流」、「顾传承」三原则，确保安心的乐活晚年。

凯基人寿指出，面对即将来临的人生下半场，资产规划首重稳健，不宜再追求高报酬，以保全个人资产为主，「利变型寿险」便是适合的工具之一。而拥有源源不绝的退休金流，是维持老年生活品质的关键，不妨透过「还本险」、「年金险」为自己预作规划。

及早预作资产传承及预留税源，可善用「利变型寿险」具「身故保险金分期给付」机制，确保个人资产依愿传承给家人。