人頭戶交易限制 明年上路…業者憂來不及改系統

警政署上周四邀集银行业者开会，要求明年冻结告诫户的自动化交易大部分功能。本报资料照片

知情人士透露，政府为严管人头户泛滥问题，内政部警政署和刑事局上周四透过金管会、银行公会邀集银行、信合社和电支业者开会，要求只要被认定为人头户且遭警方告诫，明年起未来五年内，除了每日可转帐和ＡＴＭ提现各一万元之外，其余自动化交易几乎全面被冻结，由于新制上路仅剩不到一个月，业者担心系统来不及修改因此「炸锅」，全面冻结的指令能否延后上路，已引发整个金融圈高度关注。

官员表示，新制锁定的对象，主要是针对经由警察机关裁处告诫的人头帐户。

金融圈人士透露，金管会约在两周前发文给全体银行，询问能否在一个月内、也就是十二月中旬完成修改银行内部系统，配合新规定上路，若一个月内来不及修改，最慢两个月内要上线。随后内政部警政署透过银行公会发文，找全体银行及电支机构等业者在上周四开会，重点就是要业者赶在本月中旬上线。

多家与会的银行业者表示，这场会议由警政署召集主持，与会单位还有法务部、数位部、金管会银行局、证期局、银行公会及全体银行，会中警政署要求对于所谓的「受告诫户」（人头户），五年内将暂停所有的自动化交易，除了缴交水电费、瓦斯费这些公共事业费用，其余一律必须前往银行临柜缴付、提款，也不能转帐；此外，ＡＴＭ提款每日限额一万元，并要求所有银行必须在十二月底之前完成系统修改。

据转述，这场会议采取实体与线上同步进行，除了实体会议有一四○人参与，还有一千两百人线上与会，开会时间从下午二时卅分一路开到六时，多家银行在会中表达实在来不及，最后警政署代表同意延后半个月，也就是今年底一定要完成系统修改；不过大部分银行仍认为时间太赶，希望至少再多给一个月作业。

这道新指令是根据洗钱防制法第十五条之二相关规定，原本洗防法已明订人头帐户的提供者，违反者先由警察机关裁处告诫，告诫后五年以内再犯者，将再科以刑事处罚。法务部九月完成洗防法第十五条之二第六项帐户、帐号暂停、限制功能或迳予关闭管理办法草案，作为银行冻结人头户帐号、限制其功能的法源依据，并在廿八日公告。

这项修正草案除了规定透过网路或实体ＡＴＭ转帐每日仅限一万元，并要求银行和电支业者，对人头户必须禁止使用网路银行、行动银行、以及将存款帐户连结各式支付平台，包括电支、第三方支付、行动支付，或开放银行ＴＳＰ业者办理支付或转帐；每个电支帐户每月代理收付实质交易的付款金额累计不能超过三万元，且每日累计国内外小额汇兑支付金额不能超过一万元；即使临柜办理提领、转帐，或汇出款，若无法合理说明，银行可拒绝办理。

延伸阅读