社科院博士：建议禁止中高收入群体用公积金贷款买房
2020年12月21日，《中国住房发展报告（2020-2021）》发布暨研讨会在北京召开，中国社科院财贸所高广春博士在会中发表报告。
高广春指出，中国目前居民住房的债务规模非常高，并且增长过快。2020年第三季度，我国居民住房贷款已经超过36万亿，占支付贷款的60%。住房贷款累计到10万亿用时10年，累计到20万亿用时三年半，而累计到30万亿仅用时2年2个月。
“我国居民住房债务的偿付风险在快速累积。”高广春表示，住房债务占可支配收入的比例增长很快。2004年到2015年，12年间增长了30%，年均增长率不到3%。但是在2016年到2020年，近5年的时间增长了40%，年均增长率8%。
同时他指出，中国居民季度偿贷和同期可支配收入的比例，在30%以下时相对合理，超过30%压力开始上升，超过50%压力非常严峻。而2020年三季度，中国此项数据达到53.96%，说明我国居民住房债务的偿付压力非常之大。并且压力更多地体现在中低收入的居民身上。
高广春坦言，60%的家庭债务都是依靠工资进行还款的。央行调查显示，金融资产最高10%的居民家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%，说明中低收入阶层的收入主要靠工资。
“但是这些工资性收入会更多地用来还款，使得居民债务压力剧增。同时，在2017年初到2020年9月的2年时间里，居民名义收入下降5个百分点，实际收入和中位数收入下降5.9个百分点，居民偿付贷款能力受到影响。”高广春说。
如何解决偿付压力大的问题？高广春表示，要给居民提供可支付的住房，即提供和居民收入相适应的住房。可以通过立法保障、政策救济、多元化参与等一系列手段，最大程度地为居民提供可支付的住房。
此外，他建议，要维持居民债务偿付的稳定性和持续性，给居民可支付的债务。“我们要稳定居民的收入，采用减免收入税、物业税、财政贴息等适当政策措施。”
他还指出，住房公积金贷款应面向中低收入群体，对中高收入的群体住房公积金贷款应该有一些限制，甚至是禁止。
最后，高广春表示，在居民债务无力偿付的情况下，还应提供一个公共的救助机制，让居民的债务偿还能力有所减缓或者改善。
“很重要的一个有效措施是尽快出台《个人破产法》。在居民无法偿还债务时，为其提供一个经济降落伞的机制。这既能够有效的缓解债务偿付的紧张关系，也能让居民拥有安全的、可以生存的空间。”高广春说。
楼市，定调！
一般中央经济工作会议开完后，住建部就会落实再开个会，分析住房面临的形势和问题，布局2021年房地产工作。
会议对明年住房和城乡建设工作明确了八个方向，涉及房地产长效机制、补齐租赁住房短板、建立健全住房租赁管理服务平台、整顿租赁市场秩序等。
会议要求，进一步完善住房公积金缴存、使用和管理机制。
对当前公积金制度，市场讨论颇多，此前有市场人士甚至建议取消公积金制度。社科院报告认为，应改革现行的住房公积金基础制度，构建完善住房公积金基础制度体系；改建住房公积金管理体制，建立政策性住房金融融资机构；以住房公积金为主体框架，建立政策性住房金融体系。
就改革现行的住房公积金基础制度看，报告表示，建立基于工资收入的职工缴存与单位补贴反向相关的制度，以保证制度的保障性、均衡性和公平性，尽快完善住房公积金异地存取和转移接续制度，实现住房公积金管理中心的全国联网，尽快建立不同机构、地区和期限的住房公积金有偿借用机制，加快扩大住房公积金缴存制度在单位和个人中的覆盖面，完善住房公积金的收益分配制度。
早在2014年10月，住建部、财政部、央行三部委联合下发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，首次明确提出公积金将实现异地互认。
各地陆续有一些探索，以深圳为例，本市户籍职工在异地就业且缴存住房公积金、在本市购买首套自住住房的，可在深圳申请公积金贷款；但反之，在深圳缴纳公积金，在异地购房，则需咨询当地是否支持异地公积金贷款。
今年以来，以城市群、都市圈为组团的公积金一体化，成为公积金异地互认的一个重要特征。
11月5日，大南昌都市圈住房公积金异地贷款合作正式启动，自当日起，包括九江、宜春、抚州、上饶、南昌在内的五城职工办理都市圈内异地贷款业务，不需来回奔波就可以一次办结。
10月底，胶东经济圈住房公积金一体化发展联席会议召开，青岛、烟台、威海、潍坊、日照五市将推动住房公积金转移接续和缴存信息互认，取消区域内购房贷款职工的户籍地限制，实现真正意义上的互认互贷，以确保申请异地贷款的职工与申贷机构所在地贷款职工享有同等权益。
青岛住房公积金管理中心副主任王玉成近日在一个网络问政栏目中进一步介绍，假如职工在潍坊缴存住房公积金，购买青岛市国有土地上可以办理产权的自住住房时，可在青岛申请异地贷款。
9月25日，长江中游城市群省会城市武汉、长沙、合肥、南昌与观察员城市黄石、岳阳、九江、黄冈、株洲、抚州、咸宁、湘潭、宜春，以及省内沿江的宜昌、荆州和“1+8”城市圈内的孝感、鄂州、天门、仙桃、潜江等共20个城市的住房公积金管理中心代表签署了《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》，达成的其中一项共识为：大力发展住房公积金异地个人贷款业务，拓宽住房公积金异地互认互贷范围。
专家建议：中高收入群体禁用公积金