退休要存1000萬以上？最新調查：「837萬就夠」

50至64岁族群中，近8成认为退休金需要500万元以上才够，甚至有3成认为需要1000万元以上才够。 图／freepik

退休金要存多少才算够？为了解新世代老人对「经济安全」痛点，弘道老人福利基金会去年针对50至64岁族群进行问卷调查，2月公布调查分析，发现近8成认为退休金需要500万元以上才够，甚至有3成认为需要1000万元以上才够。执行长李若绮表示，许多人忧心未来面对长照、医疗、紧急意外支出等，忧心自己退休金准备不足，但更重要是了解自己有多少资源，管理好自己的资产并做适合运用。

副执行长林博桦表示，弘道基金会「乐龄金安心-经济安全未来趋势」问卷调查中，熟龄族普遍认为自己退休金准备不够，对于未来各项支出深感忧心，进一步分析调查内容，发现近8成认为退休金需要500万元以上才够，甚至有3成认为需要1000万元以上才够，整体熟龄族认为应准备的退休金高达837万元。但不同区域对预估退休金也有所差异，像是北部908万，中部822万，南部772万，东部及离岛764万。

调查中发现，74.7%熟龄族担心长期照顾费用，68.4%忧心医疗支出，49.8%则是紧急意外支出，显示熟龄族最关心健康相关花费，因此金融服务中，熟龄族使用率最高为保险类，包括长期照顾保险、年金保险。不同熟龄族群中关注议题也有所差异，像是50至54岁族群有3成关心「高龄就业」，而55至59岁近4成关注「学习投资理财」，60至64岁则关心「保障财物安全」。

李若绮表示，许多熟龄族忧心医疗、长照支出等「无法控制」事件，但却有43%的受访者表示，自己可以承受的风险等级低，但期待在投资获得高收益，「这是错误期待」。在超高龄社会中，经济安全议题相较以往更广泛，但熟龄族对于现况、未来需求之间存在落差，建议长者应具体了解自身缺口，及早依自身能力规避风险或创造金流，让退休金有更多来源。

弘道老人福利基金会2月21日举办「乐龄金安心-经济安全未来趋势」问卷调查公布记者会。 图／记者许政榆摄影

朝阳科大银发产业管理学系助理教授郑尧任表示，退休财务规划前，应该思考人生规划，并分为刚性、软性2大需求，刚性需求包括生活无法自理时，是否居住集合式住宅、请看护费用等，目前国人平均寿命81岁，长照平均使用年度约8至9年，回推民众约70岁开始着重长照等刚性需求，但应及早思考，才能得知有多少余裕经费，来启动以房养老、或评估高龄再就业等金融规划。

城乡对于退休金认知有差异，郑尧任认为，非都会区因工作所得相较市区少，退休预备金较低，但可透过不动产如房屋、土地来弥补；都会区对于财产使用观念，较能接受自己养老，但非都会区仍留有舍不得花、财产转移下一代等观念，但要活的乐龄，应该将自己需求做优先，包括生涯盘点、专业信托、财务工具使用等，支持他的老后梦想。

郑尧任说，在美国，熟龄族自我财产多半与子女分割明确，与台湾国情有很大不同，台湾长者怕谈论财务议题，忧心长者诈骗、没安全感、甚至啃老族等，政府可借镜国外经验，透过教育宣导，透过社区、NGO团体辅导，让长者较能接受专业服务，安心让第三方机构介入，有效协助财产配置。

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