为什么越早开始存钱越好？复利的威力！理财达人说给你听

（图／小花平台提供）

你关心孩子的理财教育？你也认同孩子的理财教育愈早愈好，但却不知道该从何下手？根据中华民国财金智慧教育推广协会（FINLEA）公布：「全台亲子理财现况大调查」，虽然是几年前的旧资料，但是相信当时数据应该与现况应该相差不远；据统计，针对育有6至18岁子女的家庭，发现高达96％的父母认同理财的重要性，但是对于教导孩子理财要从哪里开始、又该从何时开始？许多家长仍存有不少疑问与迷思……。

经常听到「孩子的教育不能等！」，这是身为父母的你我都明白的道理，只是仍有不少力有未逮者将原因归咎于「没有时间」、「孩子还太小」、「不知道该怎么教」……，殊不知这些都是偷懒怠惰的借口，如果只是因为父母懒得教，很可能就此抹煞了孩子的学习动机，国内知名亲子理财专家马哈提醒：「这是很可惜的，及早让孩子养成良好的储蓄习惯，学会聪明花费，打破金钱的迷思！」

金钱价值观自己教，你也可以成为孩子的金钱教练！

首先，如何善用生活中每个花钱的机会，让孩子更熟悉金钱？马哈指出，从小灌输孩子的财商教育，5、10、15岁都是关键期，而引导最好的方式不是「说教」，而是让孩子有更多「参与」和「实践」的经验，以下依不同年龄层区分为3个阶段：

阶段1、从5岁开始开启孩子的金钱对话

首先，跟孩子带着孩子认识金钱的长相，同时一起思考何时会需要用到金钱？接着跟他们讨论金钱的价值，包括：金钱可以为我做什么？少了金钱傍身会发生什么？有哪些东西是金钱买不到的？「这些父母都可以自己教，日常生活中有许多素材可以使用。」马哈举例说明，不妨打开皮夹，带着孩子一起认识不同金额的金钱，仔细数数看总共有几张钞票、多少零钱，一起来算数学。

阶段2、10岁起培养孩子管理金钱的能力

到了上小学的阶段，马哈建议，可以透过零用钱教孩子理财这档事，让孩子拥有属于自己的一笔金钱，并从旁观察他们会怎么运用，这其间父母可以充当孩子的银行「父母银行」，例如：孩子存入40元，父母会返还给孩子50元，这多出来的10元就是利息钱，「当孩子知道你给他很高利息时，相信大多数的孩子都会愿意存钱到『父母银行』。」

阶段3、最晚15岁开始培养孩子的理财能力

马哈回想一位朋友曾经对她说：「妳让孩子读高中时就学投资，会不会太早了？孩子可以承受投资上的亏损？」关于这个问题，马哈认为，一点都不会太早，像「股神」华伦･巴菲特11岁时就已经开始投资了，在美国，父母很早就跟孩子谈论「股票」，带着孩子一起存股、参加股东会，因此别担心教得太早，从小开始学习如何存钱、用钱、赚钱，孩子与你的人生可能更幸福一点。

3建议告诉你：年轻人一定要存钱，告别精致穷！

正所谓「理财有如种树，打好根基最重要！」理财教育从小做起不嫌早，学习让口袋慢慢变深、变大，时下年轻人也不用再穷忙、当「青贫族」了；就从今天开始，做自己的财务长！

根据统计，时下Z世代（14岁至28岁）年轻人有超过6成不懂理财，这是多么可怕的数字啊〜以下马哈提出3个中肯建议「年轻人一定要存钱，告别精致穷」：

建议1、年轻人理财首要重「选择」问题

理财是一辈子的事，愈早开始学习，愈能提早享有更多的「财富自由」。首要之务在于懂得精打细算、做一个聪明的消费者，基本上就是不乱买东西、随意花用，落实计划开销、为将来储蓄，这样才能有效加快存钱脚步，「这里先说不是说年轻人不能花钱，只是你的钱就只有这些金额，如果你决定要吃大餐，那么可以投资的金额就要变少，这是『选择』的问题。」

马哈以自己为例，目前就读高二的儿子将今（112）年全民普发6000元现金定期存股，半年下来已有7％报酬率，算是一个满合理的投资报酬率，而这也是选择要不要理财的「结果论」：善用复利创造金钱价值、让「帐户里的存款金额」帮你工作，当投资获利时，口袋里的筹码自然就变多了〜说到底，理财规划愈早进行愈好，充分利用时间复利效果、及早布局「把小钱滚成大财富！」

建议2、强化个人理财技能，告别金钱焦虑

针对年轻人理财，马哈进一步分享生活周遭所见所闻，在她身边有不少年轻人属于「月光族」、「躺平族」，经常听他们自嘲没钱、没车、没房，究竟Z世代年轻人还可以怎么做，来提升理财能力并解除金钱焦虑？

这部分马哈指出一个思考症结点：年轻人不要一想到理财，直觉反应就是「好难喔〜」，最重要的是开始做了没？「你国中、高中时可以说不懂、没时间不学，等到大学毕业、出社会后也还是要学，倒不如把握每一次接触的机会，学习如何存钱、储蓄、理财。」

至于具体可以怎么做？她建议，不妨从自己有兴趣的主题开始，首先，从每个月存十分之一的零用钱做起、等到过年领到红包钱再一并拿来存股，在挑选投资标的上，像是近期市场高度关注的高息ETF基金，就是不错的选择，「只要有好的开始，就是成功的一半，尽早开始投资，善用时间所带来的复利效果，让自己的未来过得幸福一点。」

建议3、投资≠赌博，财商知识赶紧学起来

最后，马哈并殷殷提醒，时下许多年轻人在投资交易时习惯「开杠杆」、以小博大，这一点需特别留意，因为那已经不叫做「投资」了，而是「赌博」〜赌赢了、钱变多了，当然开心，但是万一输了，辛苦赚来的血汗钱，可能就此消失……。

因此，在做任何投资理财之前，一定要先想清楚：自己已累积足够的理财知识、心脏也够大颗，可以面对眼前投资失利的事实？更甚者，如果全数都赔光了，晚上还能睡得安稳？「通常你的投资理财知识增加，你的投资绩效也会增加，像我跟儿子因为学习了财商知识，不仅提升个人投资技能，投资获利的机会也变高了，也就是胜率提高了。」

影音连结：https://youtu.be/AntzpFdNMXg?si=jh0Oiga-dp5PPt52