新台币贬值也能创造契机 朱水源：用利变型保单布局传承规划

新台币贬值也能创造契机 朱水源：用利变型保单布局传承规划 。(示意图/shutterstock)

新台股走势自今年2月底一路狂贬，俄乌战争导致升息、通膨，全球经济与全融市场也陷入震荡，新台币短期内看不到升值的乐观条件；保经公会荣誉理事长朱水源从保险保障的角度提醒民众，国际投资市场紊乱时期，家庭财务操作应「重防守、轻攻击」，投资角度须从「价格投资」转换到「价值投资」，将部分家庭财富稳妥锁定，才能安心度过经济乱流，辛苦打拼的财富才能安全传承到下一代。

中高端财富人士对国际金融局势相当灵敏；朱水源观察，最近中高端财富资产族群反而抓住新台币贬值机会，分批将手上的外币商品换成新台币，因担忧未来金融投资标的价格剧烈变动，会进一步造成资产配置比例失衡，纷纷转进缴费年期不长的保险商品来保全所握有的新台币资产，甚至趁机完成部分的财富传承规划。

朱水源进一步说明，市场上不乏将财富锁定、传承给后代的保险商品，而中高资产族群除财富保全的需求外，更需要一个对应未来医疗发展的弹性保障解决方案。

他观察最近热销的保险商品，发现有外商寿险「增利High利率变动型终身寿险」询问度很高，除涵盖利变型终身寿险的优点外，所搭配的「医便利医疗照护」设计，让保户只要符合保单约定的条款，便可于入住医院当日起算6个月内申请「医便利医疗照护」免息保单借款，简单的凭医生证明即可，不受限是否符合保险契约内所约定的疾病项目。

朱水源分析，利变型保险商品的特色是商品本身含有预定利率与宣告利率，当宣告利率大于预定利率时，能加快保户资产的累积速度，且宣告利率每月宣告一次，更能即时反应金融市场状况。

另外，利变型保险商品的宣告利率下限规定不得为负值，因为有预定利率的最低保障，利变型商品在某种程度上都算是稳健保本的商品。