「亿元」超高资产客群财管报告 中信银：9成以上持海外资产

中信银行发布《2024台湾超高资产客群财富洞察报告》。（中国信托提供）

中国信托银行携手波士顿顾问公司（Boston Consulting Group, BCG），首度调查台湾资产净值达新台币1亿元以上以及新台币10亿元以上「超高资产客群」的财富管理需求，发布《2024台湾超高资产客群财富洞察报告》，发现新台币1亿元以上整体高资产客群重视地缘政治风险，盼达「攘外、安内」策略；新台币10亿元以上超高资产客群，逾九成持有海外资产，关注境外布局；此外，接班的新富世代认为ESG议题与优化员工福祉，是创造社会永续影响力的关键。

中国信托为首批获准开办「高资产客户适用之金融商品及服务」金融业者，截至今年2月底已有1,789位高资产客户。中国信托总经理杨铭祥表示，中信银行领先同业，于2005年获准开办财富管理业务后设立财富管理会员制度，且率先将资产新台币1.5亿元级别以上客户推出专属「臻富家」会员服务。中信银行于14个国家及地区设有超过370处据点，更是台资银行最早布局在香港与新加坡开办境外私人银行业务，可满足超高资产客群的金融需求。

欧洲及美国央行降息、东南亚国家成长与高技术产业发展三大利多条件带动高资产客群财富快速成长，预估2027年台湾个人财富总额将达约新台币243兆元，境内外财富净值达新台币1亿元以上高资产族群，2027年约有14万人，累积财富将达新台币46兆元，新台币10亿元以上的超高资产客群则约8,000人，累积财富约新台币22兆元。中信银行私人理财经营处处长杨子宏资深副总经理特别勾勒出高资产客群的四大超高观点，新台币1亿元以上的「超高客群」，财富累积速度高过台湾整体个人财富表现，能以「超越视野」将财富管理目标，由财富传承迈向财富永续。新台币10亿元以上超高资产客群，期待运用「超级手法」进行更多跨领域的整合金融服务；而承接家族财富或企业之第二代、第三代的新富世代，则「超前布局」关注前瞻趋势议题与创新加值服务。

面对动荡的世界局势，新台币1亿元以上整体高资产客群重视地缘政治风险，故采取持续关注、谋定而后动，以达「攘外、安内」策略。「攘外」方面，七成以上受访者重视地缘政治所引发的战争与冲突，近五成受访者特别关注企业针对ESG采取的行动。面对上述的外在环境变动与发展，高资产客群于跨境资产布局及调整的态度明显，调整中国大陆、香港及澳门的投资情况，个人与家族看好日本与新加坡，企业则计划加码越南与印度。

另一方面，随着时代变迁，整体近六成的新台币1亿元以上高资产客群已与家族成员公开规划财富传承进度，将「个人资产延续」拓展为「家族世代共好」，建立家族永续的「安内」治理机制。中信银行观察到亿元级高资产客群对基业长青的需求，私人银行与财富管理团队更该为其建立财富永续的防火墙机制，结合第三方机构资源，透过跨境布局、公司化管理、家族宪章与社会回馈等方式，为高资产族群崭新布局。

此外，针对新台币10亿元以上的超高资产客群，调查发现有逾九成受访者持有海外资产，对境外的配置布局关注更甚，78％的受访者财富传承首重提升税务效率的规划，且由于跨国配置、财富全貌复杂，本次参与调查的超高资产客群均借由专业机构协助整合资产。

对于接班的新富世代，特别期待金融机构提供资产增值工具、社会财富需求及加值服务，高达71％的新富世代以「资产增值」为财富管理目标，更重视创新理财服务，例如私募股权基金、艺术投资。另外，新富世代认为ESG相关议题与优化员工的福祉，是创造社会永续影响力的关键，较创办企业的第一代更重视精神财富与社会财富，但在实践社会责任，近四成认为因缺乏专业建议，期待金融机构提供咨询规划与管理，代表创新的私人银行或财富管理机构必须洞察世代之间需求，才得以协助高资产客群实现财富永续愿景。