中信高资产客群财富报告 揭四投资亮点

中信银行指出，2020年底获准开办「高资产客户适用之金融商品及服务」业务，根据金管会日前公布统计结果显示，中信银行高资产客户人数为全台最多，市占率达六成。为持续提供高资产客户更多元产品及完善服务，中信银行与资诚联合会计师事务所合作，以问卷调查与深度访谈了解高资产客户的需求。

该报告以个人可投资资产达新台币3,000万元以上客户进行调查，结果显示，2021年92％的高资产客群财富呈现成长，三大首选的金融商品以「股票、储蓄及现金管理类投资和共同基金」为主，但高资产客群对于上述四项商品，未来一年的投资兴趣皆下降，反而以海外股票、ETF商品、衍生性及结构型商品与非自住房地产，将成为高资产客群着眼的投资标的。

综合过去三年金融市场的波动，高资产客户群在境外投资时，主要关心「大陆、美国和台湾之间的政经局势」，因此偏向选择具有分散风险特性的海外投资标的如共同基金、ETF商品，仍是大部分高资产客群偏好的商品类型。其中海外ETF更从2019年仅12％持有至2021年已成长为26％，未来三年，高资产客群投资的投资兴趣则以海外股票、共同基金与海外ETF为主。

投资布局上，75％的高资产客户持有境外资产，海外投资区域明显转移，美国投资意愿自2019年的43％上升至2021年的64％，劳力密集与工资优势的越南，亦为高资产客群认为有潜力的投资区域。

理财目标方面，中信银行发现，高资产客群首重为「财富增值」，其次才是「财富保值」，显示高资产客群于财富管理的心态转为积极，至于财富传承规划，则是高资产客群关注的第三理财目标，调查结果指出，台湾高资产客群对于传承规划心态仍较保守，仅35％受访者有传承规划，但对比2019年调查结果仍成长14％，显示高资产客群已意识到传承的重要。