银发族买变动高外币商品 须录音录影

「银行业公平对待高龄客户自律规范」修正

高龄者投资汇率高波动币别商品，须录影存证。银行公会6日召开理监事会，通过「银行业公平对待高龄客户自律规范」修正案，将增加高龄客户若投资汇率变动性高外币及相关商品，需要录音录影，但对于变动性高外币，包含哪些货币的定义，交由银行自行决定。

银行主管初步评估，以出炉的内容来看，交由银行自行定义变动性高外币。银行会锁定「波动度」较大的外币，目前台湾最常见的美元或是美元相关商品，绝对会排除，可能将会包含南非币、澳币等相关投资性质较为浓厚、实质使用情形较小，或波动度大的外币及相关金融商品。

银行公会指出，由于部分高龄客户买进变动性高外币或相关商品，频频出现申诉等问题，因此现在纳入银行提供高龄客户申购、转换「变动性高外币或相关商品」交易服务时，应建立控管机制，增加录音录影，而银行可以依风险导向建立交易前控管或交易后确认机制。

银行主管分析，这对于高龄客户将可以更加有保障，对于银行而言，也有凭有据，是自行决策的投资，也可以降低事后出现申诉或投诉等等的机率，客户更有保障，银行未来可提供更加精致的服务。

银行主管指出，自从银行公会2022年通过「银行业公平对待高龄客户自律规范」，各银行针对高龄客户，也就是65岁以上的自然人，都已经订定内部作业规定，并列为银行内部重点的查核项目，希望借此能强化内部控制制度。

银行主管指出，近几年也不断强化跟更新，银行与高龄客户往来所涉及的搜集个人资讯、执行认识客户作业、评估销售商品适合度、执行关怀提问等规定，并交由银行内部彻底落实执行，目前对于高龄客户的保障已经更加齐全与完整。

另外，银行公会6日理监事会也针对金管会函示，修正银行与第三方服务提供者合作自律规范等内容，希望把文字更加精确、层面更加放宽。