银行公会强化自律规范 监管虚拟币平台 修正案通过

平台业者委托银行提供金流服务者，应要求使用者仅能使用与平台使用者同名的存款帐户，进行虚拟通货交易款项移转。图／美联社

银行公会强化银行与虚拟通货平台及交易业务相关自律规范，25日理监事会通过修正案。其中，平台业者委托银行提供金流服务者，平台业者应要求使用者仅能使用与平台使用者同名的存款帐户，进行虚拟通货交易款项移转，平台使用者跟平台业者可使用不同银行的帐户，增加便利性，避免作业困扰。

在自律规范修正调整前，要求平台业者跟平台使用者需要使用同一银行帐户，以方便金流控管，但实务上却出现很大的困扰。

举例来说，平台业者使用A银行，原先规范中，平台使用者也必须用A银行的帐户，不能使用原先已有的B银行或C银行等，造成平台业者很大的困扰，因为很难要求使用者为了在平台交易虚拟币，必须多开一个银行帐户。

因此现在改为平台业者使用A银行，平台使用者可使用B银行或C银行的帐户，但B银行或C银行的存款帐户名称必须跟平台使用者的名字相同，避免将金流改成其他人的存款帐户名称，造成洗钱等争议。

会中并强调，依照自律规范，应确认平台业者所开立帐户的用途，银行提供资金保管服务者，应以信托或十足履约保证方式承作。银行提供金流服务者，应要求平台业者对于平台使用者仅得使用与平台使用者同名的存款帐户。另外，银行得依风险基础方法评估采一定限额内如以现金收付方式，得由超商办理款项代收。

金管会也发函指出，近期发生民众遭诈骗转帐款项争议，衍生银行资讯断点问题，请银行公会研议强化控管措施。

规范中对于虚拟资产平台及交易业务事业（VASP）的身份认证，要确认是否完成洗钱防制法令遵循声明的平台业者，若属境外客户，得查询设立或营运所属国家的洗钱防制或业务主管机关，如美国金融犯罪执法网（FinCEN）、日本金融厅（FSA）等网站确认是否为已登记、注册或核准的平台业者。

另外，银行得依据风险基础方法评估与平台业者往来的业务范畴及内控机制。