与劳保年金不同！劳退选月领 不如买债券 关键令人惊讶

不少劳工退休时，劳保选择按月领，但劳退金却选择一次领。（示意图/达志影像/shutterstock）

劳保与劳退不同，劳保老年给付，逾9成退休劳工选择按月领老年年金，活越久领越多。但新制劳退是劳工退休金专户所累积的钱，包含雇主或劳工按月提缴的本金、以及劳退基金操盘获利的孳息，即使退休后选择按月领，也只能领到「平均余命」为止。

这是因为劳退月退休金，是将专户中的钱，依「期初年金现值因子」，以平均余命的期间折现后，按月发给退休劳工。换言之，领到平均余命时，劳退专户里的钱也刚好领完了。

目前月退休金的平均余命，60岁为23年、65岁为19年、70岁为16年(详见下表)。如果是60岁请领劳退月退休金，只能领到83岁；65岁开始领，则领到84岁。

值得注意的是，「期初年金现值因子」的计算，除了平均余命之外，其折现利率，是采用劳动基金运用局所公告之新制劳退金平均保证收益率前3年的利率，目前为110年至112年平均数1.1473%。（本文未完，全文见此）