专家︰受限政策贷呒款 不应究责买家

消基会专家表示，购屋人贷不到款，若不是信用出包，而是银行受制法规，应归属不可抗力因素，不应视为违约。图为民众经过银行。（罗永铭摄）

限贷令风暴引发购屋民众担忧贷不到款，购屋计划泡汤，消基会董事暨房委会委员张欣民昨日表示，依合约精神，购屋人贷不到款，若不是信用出包，而是银行受制《银行法》等法规，应归属不可抗力因素，不应视为买家违约，买方可主张不交付违约金或滞纳金，以解约方式解决。

「这样下去会死人的！」住商不动产企研室总监徐佳馨表示，过去房市火热，鲜有银行闹「钱荒」状况，这次主要受限《银行法》72-2条中规定，「商业银行办理住宅建筑及企业建筑放款之总额，不得超过放款时所收存款总余额及金融债券发售额之和之30％。」公式中的分子因近期房价飙升，连带拉擡房贷金额而提高；反观分母，因股市表现强劲，民众对于存款兴趣缺缺，宁可把钱转战股市或是购买ETF等金融商品而减少，此消彼长下，今年下半年，外界将会看到房市违约率大幅提升。

甲山林总经理张境在表示，目前影响主要在成屋，对预售屋的影响不大，但已听闻巿场传出部分建商土建融也已感到压力。

徐佳馨预期房市会出现三大趋势，首先是交易量、成屋相关产业将大幅萎缩。其次，预售巿场暂时吃补，购屋人转进弹性付款的预售市场，用弹性付款方式、施工时间换取未来政府回心转意，顺利贷款交屋的空间。其三，房市出现排贫效应！财力较弱、现金不足的买方将被排除于市场之外，高资产且拥有现金的买家，更拥有议价主导权。

对于限贷令冲击买方，连预售屋买方也恐受到波及，张欣民建议，购买预售屋的民众，选择贷款银行时，以建商申请土建融的银行为主，未来交屋时，建商谈的整批分户贷款较能谈到好条件，也可避免银行不拨款问题。