夫妻买房选择新青安？专家揭1关键影响贷款

信义房屋YouTube频道将进行第三场直播讲座，主题为「限贷免惊慌！买方这样做不怕无法履约」，邀请信义房屋协理郭礼伟及林祐民代书分享见解。(图/信义房屋 提供)

近期央行推出第七波选择性信用管制措施，对房市影响甚钜。信义房屋与地产秘密客Ting & Sam进行系列直播，为民众解析房贷大小事。信义房屋专家表示，整体房市已进入盘整期，但首购族不受影响，投资客退散后，目前时机有利于刚性需求首购族，而房贷事有诸多眉角，透过大型仲介公司协助，不仅有利于找到心仪房产，处理代书流程、贷款也会更安心。

第七波信用管制后，央行再推出排除条款，许多民众对贷款条件仍有许多地方需要厘清，信义房屋代书总所长张艾玲在直播中分享，新青安与首购有两大区别：新青安除借款人本人外，配偶及未成年子女都需要符合名下「无房产」状态，但如果家人持有建物为共有且持分面积小于40平方公尺则可不计入；而一般银行首购房贷只看借款人本人名下是否有房贷来认列资格；央行排除条款出现后，继承房产者可以不计入房贷户数，可符合一般房贷首购资格，不受第二户五成、无宽限期等限制。

信义房屋不动产企研室专案经理曾敬德补充说明，新青安40年房贷、5年宽限期对消费者吸引力大，现在政府补贴期间，利率为1.775%，即使未来补贴回收，利率回到2.275%左右，对比现在一般首购的房贷利率仍相当具有竞争力，加上市场有什么风吹草动，政策补贴往往都是先从政策性房贷开始。

信义房屋专家表示，整体房市已进入盘整期，但首购族不受影响，投资客退散后，目前时机有利于刚性需求首购族，而房贷事有诸多眉角，透过大型仲介公司协助，不仅有利于找到心仪房产，处理代书流程、贷款也会更安心。(图/信义房屋 提供)

以夫妻房产为例，在此波信用管制下，可能有哪些衍生房贷问题？张艾玲举例说明，若房产为夫妻共同持有，但只有丈夫为借款人，则妻子因为名下持有房屋但无房贷，故仍可视为首购贷款，不受成数限制影响，但无宽限期适用；假设房产登记在妻子名下并由妻子为借款人，丈夫仅为保证人而非共同债务承担者，则丈夫因为名下无持有房屋且无房贷，故可适用银行贷款首购条件，最高8成贷款，且可申请有宽限期。总结而言，关键在持有房屋的贷款借款人身份。

房贷水龙头栓紧，如何尽量提升贷款成数呢？曾敬德建议，首购族群让银行越放心条件越好，例如稳定收入与在大型企业就业，同时也不要完全没有跟银行往来，维持良好信用纪录，按时缴交各项帐单，避免使用循环利息。张艾玲则表示，随着职业形态变化，越来越多民众工作虽有稳定收入，但无扣缴凭单证明，例如网路内容创作者、小贩摊商等，较不易申请房贷，若选择大型房仲公司服务，可透过公司长期与银行合作的默契及优势，进一步提升申办房贷及理想成数的机率，且有机会优惠开办手续费。

张艾玲提醒，除了贷款，购屋时还要注意许多细节，如履约保证、漏水问题、氯离子检测等，选择大型仲介公司往往具备一条龙服务，可全程把关。对于想进场看屋的民众，曾敬德建议持续在市场上看屋，因为现在市场买方竞争少，可以慢慢挑选，同时持续留意市场动向，与仲介保持联系，就有机会等到适合自己的那间房屋出现。

信义房屋与地产秘密客Ting & Sam本次直播探讨房贷议题让许多观众多有共鸣，来临的2024年10月20日晚上8:00，信义房屋YouTube频道将进行第三场直播讲座，主题为「限贷免惊慌！买方这样做不怕无法履约」，邀请信义房屋协理郭礼伟及林祐民代书分享见解，并有专家上线即时解答民众留言提问，欢迎一起共襄盛举！