12月最后一周祭10张罚单 金融业罚锾 全年冲3.3亿新高

金管会三局近二年罚单统计

2021年结束，金管会年终加速开罚，在12月最后一周连开10张单，使得金融业2021年罚锾金额冲上史上新高，总计全年共有364件、金额达3亿3,434万元，而金管会编列2021年罚锾预算数为2亿5,135万元，目标达成率133％。

金管会罚单新高原本在2020年创下，当年共开出347件、3亿2,613万元的罚单，然而，银行局在12月28日开出一张大单1,400万加上二张小单共2,000万元，保险局则在12月30日年终结束前新增两大张罚单，对7家金融机构开铡、罚单金额共达2,040万元，证期局也在12月28日及30日开出48万、24万元小额罚单，三局一起在年末出清，推升了2021年总罚锾上冲3亿3,434万元，超越了2020年。

针对2021年罚锾金额创新高，金管会官员分析，若看总裁罚件数并没有显著提高，主要是银行法、保险法等修法提高罚度、罚锾；举例来说，银行法未修法前，裁罚上限是2百万至1千万元，但2019年修法后大幅提高上限1千万至5千万元，并于2020年开始适用，等于扩大五倍之多。

另外，为整肃金融业理专A钱歪风，金管会近三年开罚不手软，只要一有理专A钱爆发，银行就会被重罚，包含台新银行理专弊案挨罚3,000万元、中信银理专弊案挨罚1,400万元等等，金管会针对理专弊案开出的罚单几占总罚锾数近15％，理专十诫也让银行纷纷加强内控防弊机制。

再细看2021年金管会所开出的3亿3,434万元罚单中，以保险局出手最重，累计全年开罚1亿3,540万元，其次为银行局，累计开罚1亿1,289万元，第三为证期局开罚8,605万元；三局合计开出364件罚单。

金管会说明，裁罚金额统计有二种，一种是以金管会辖下三大业务局（银行局、保险局及证期局）为计算主体，而金管会每年编列罚锾预算数，即以此为计算单位。

一种则是以「产业」被罚情况统计，这部份不限金融业，还包括上市柜公司。像2020年著名的大案就是大同被抓到有违法中资假冒外资（新加坡商）身分持股达5.87％，因而该中资被罚新台币2,500万元、并停止股东权利及限期于六个月内出清持股。

金管会官员说明，若是以金管会三大局为计算主体，开罚对象除「金融三业」、「上市柜公司」，还包括：「未上市柜公司之公开公司」及「其它」（如会计师、财团法人）之违规裁罚。

金管会强调，开罚不是重点，金融业者行为的导正，才是监理的真正目的！祭重罚主要希望受罚业者能够尽速落实改正相关缺失，重视及保护客户权益、维持金融市场秩序；金融业吸纳保管大众资金，肩负更多的社会责任，更应重视建立并落实内部控制作业。