纯网银想吃BNPL大饼 业者：补足控管避免酿风暴

观察国内BNPL市场，主流业者包括台湾的「慢点付」，还有日系的「AFTEE先享后付」、新加坡代表「Atome」，整体市场至少有近10家。如今传出纯网银也有意推出此业务，牵动整体市场版图重整。

不过，纯网银要参战BNPL可能卡关，主因金管会的DRB22倍规定，依规定，金融机构对于债务人于全体金融机构的无担保债务，归户后的总余额（包括信用卡、现金卡及信用贷款）除以平均月收入，不宜超过22倍。但信用小白多无收入证明，导致纯网银投入BNPL可能卡关。

有纯网银业者指出，确实了解到同业想进入BNPL市场，但过去经验来看，此业务风险较高、恐要审慎，甚至会演变成风暴，不是小规模银行可以承受，例如过去万泰银行的「乔治玛丽」现金卡，后续掀起双卡风暴，就是在小额授信上未做好良好控管。

业者也强调，可理解同业想做这块业务，但势必要加上控管措施，若只是单纯想投入BNPL，没有整体考量，「恐怕不是那么理想」；而先买后付是否有利可图，其实也有通盘思考，否则像过去「乔治玛丽卡」一开始获利很多，但放款后问题是延后发生，「等到发现就不可收拾、来不及了，小银行承受不起的！」

也有纯网银业者说，不会自己发展BNPL，但确实有跟几家BNPL业者谈，主因违约率高，因此反映出来的利率也偏高，这部分相对于普惠金融，等于是又把年轻人推到高利率去，看来是比较可惜，因此目前还是专注于务实发展小额信贷，「先求发展稳定，后面再找机会」。

业者认为，不应要求金管会松绑DRB22倍，而是要有替代方案说服金管会，必须有控管机制、而非轻易放掉DRB22倍。