打擊詐騙！金管會黃天牧：打詐列入公平待客績效

金管会主委黄天牧。 图／联合报系资料照片

金管会今日例行记者会上转述金管会主委黄天牧在上午国银总经理业务会报上的裁示指出，对于强化国银打诈，主委提出两大裁示，银行局副局长林志局也表示，金管会正研议把诈骗列入公平待客评审的标准，最快明年用于评核，因此，银行现在的防诈，即下半年的防诈绩效，明年上半年送今年下半年绩效时，银行局将列入评核。

上述黄天牧所作的防诈裁示，包括：

1、协助客户防制诈骗，使客户得以保全资产，符合广义公平待客之意涵，各银行为防制诈骗产生之客诉，在公平待客评核时不但不会列入客诉件数计算，金融检查时也会予以区隔处理，且金管会将研议对防制诈骗绩效良好的银行，于公平待客评核时予以加分。

2、吁请各银行董事会及经营阶层投入适当人力物力资源，充分支持防制诈骗工作。而且希望银行公会及各银行能增加更多的员额，继续且让更多有具备公共事务热忱与沟通协调能力的人员参与。

关于诈骗联防的效率，银行局副局长林志吉表示，包括跟警局连线，或私部门沟通，建立单一窗口，尤其一通电话警察就可派人处理，这些都是联防的效率；此外，因为这是吃力不讨好工作，因为要阻止客户作交易，很多客户执意汇款，无法完成交易时，银行员常深受困扰。

在指标方面，林志局举例，包括和去年同期相较，同业相较，与自己以往表现等三种方式相较等，都会纳入指标，指标后续会再作研议，包括民众与遭诈骗相关的陈情案件陈述，另外，相关缺失情况被检查局金检结果等也会再纳入考量。

除了北富银的鹰眼联盟防诈，林志吉表示，目前也有其他的防诈AI软体，例如AI Lab教授杜奕瑾也有跟好几家银行合作，运用这些新兴的科技。

黄天牧致词时也提醒各银行，面对多重风险因子的情境，各种风险不再局限于旧有认知，且彼此交互作用，须做好随时因应各种突发状况的准备，应变能力或韧性将是银行永续经营的关键。

金管会也表示，今日已邀请台北富邦商业银行分享金融防诈相关措施之实务经验。该行设立专责部门以展现高层重视，并透过公私部门跨域合作、多元管道宣导、预警模型运用、交易监控教育训练等面向推动，采取的策略与做法可供各银行借鉴参考。

金管会也对银行业文化形塑，以美国主管机关处理银行违失案件之监理措施为例，提出四点建议：(1)关注「tone at the top」建立健全之组织道德及遵循文化；(2)提升高阶管理阶层人员和董事会对警讯调查与追踪之责任门槛；(3)就个案缺失及个别员工行为，应充分考虑更深层次之系统性原因；(4)建立问责制度及独立控制功能。

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