單身無子女需準備多少退休金?依照「生活型態」算給你看(附表格
「退休多少才够?」 图/Adobe
国泰世华银行日前发布《2023台湾全民财务健康关键报告》,经样本统计后本国人认为至少要准备1431万元才能退休,且退休后每月生活费需5万元,然而台湾民众的「财务健康分数」却不及格,因为不少人没有定期检视自身的财务规划。
单身贵族,退休金到底多少才够?
最近身边几位40几岁的单身朋友们,陆续因为这个问题而询问Grace。「多少够?」没有标准答案,而是我们需要多少,因每个人想要的退休生活样貌不同,这也影响着我们需要的金钱准备。更不论现在医疗科技进步,平均寿命不断的提升,台湾在2025年也将步入「超高龄社会」,面对未来百岁是常态,120岁是愿望时,首先我们要面对的还是经济问题。
3个步骤,思考退休金多少才够?
1. 先问自己,想过怎么样的退休生活。
2. 想要的退休生活,需要多少费用。
3. 这笔费用在退休那年,需要准备多少。
依据行政院主计总处111年家庭收支调查报告,平均每人每年消费支出估计为410,593元,医疗保健年65,318元。现在40 – 50岁正要开始准备退休金的单身贵族,如何开始思考自己理想的「退休生活样貌」与评估费用。假设在法定退休年纪65岁前,已经缴完支付费用最大宗的房贷,那在退休时的基本开销其实不大,只有基本的吃饭钱、税赋与医疗。对银发单身族来说,会有较大宗的支出差异大多是身体不健康时的医疗费与照护费、需求的娱乐费与交谊费。
透过退休型态,来决定准备多少退休金
现年40 岁的单身贵族打算在65岁退休,并在现在的平均余命85岁时身故,在平均通膨2%的情况下,可以如何准备退休金呢 ? 以下简约型、一般型、娱乐型三种退休型态,让正在准备退休的单身贵族做为准备的参考。
1. 简约型退休型态,准备约730万元
Grace有一位单身客户在60岁时开始过着退休的生活,他早上喜欢到台北的市郊与近郊爬山,结束后顺道至家附近的图书馆阅读报章杂志,中午回家买菜、煮饭、用餐、午休,下午再至图书馆阅读最新的书籍,傍晚时回家煮饭、用餐、休息;与朋友的交谊也多是健康的近郊健走,在他退休生活中静与动态的休闲,几乎没产生什么费用。而他也向往着能过上自给自足的田野生活,更期待6年后70岁时能卖掉台北的房子,搬到屏东的海边或山边,可以边种东西也边健身,若有一天老病了也不希望治疗,可以自然的走。
这样简约生活,娱乐费用不高的银发单身族,我们预估每年的生活费为222,578元,在平均2%的通膨下,现在40岁的上班族在65岁退休时,每年须要有365,161元作为生活费的支付,相当于每个月30,430元。若准备一整笔退休金则需要准备约730万元。(简易计算如下30,430元×12月×20年)
表一:简约型,退休生活费用试算。 图/好险有钱
有480点(每点折算1元),点数可使用于台北捷运、淡海轻轨、猫空缆车、大台北市区公车及于台北市境内租借YouBike,依1点1元方式扣款。
2. 基本型退休型态,准备约1,260万元
除了简约型的基本生活支出外,若你跟Grace一样也希望退休后可以旅游、购物与朋友交谊,则在退休生活费用的估计中要加上您想要的娱乐费,例如 : 每年东南亚旅游一次、每个月国内旅游一天、每个月跟好友聚餐一次、每周自己到咖啡厅看看书休闲一下二次;为了退休后居家的安全将老旧电器换新;在健康上吞咽与咀嚼功能将影响到进食与营养摄取,适当的假牙换取也是必须。
退休后这样基本的生活形态与支出,我们预估每年的生活费为384,018元,在平均2%的通膨下,现在40岁的上班族在65岁退休时,每年须要有630,022元作为生活费的支付,相当于每个月52,502元。若准备一整笔退休金则需要准备约1,260万元。 (简易计算52,502元×12月×20年)
表二:基本型,退休生活费用试算。 图/好险有钱
3. 娱乐型退休型态,准备约3,732万元
属于娱乐型的银发单身族,在这里的计算并非过着更优渥的退休生活与环境,而是比基本型的退休生活更在意休闲、居家、自身健康的品质,尤其在退休后属于自己的银发岁月中,如何能更舒适、更惬意、更随心所欲的生活与交谊,在生活上、五感上更想对上「自己的味」,相对的也意味着要准备的退休金将更多。
退休后这样基本的生活形态与支出,我们预估每年的生活费为1,137,328元,在平均2%的通膨下,现在40岁的上班族在65岁退休时,每年须要有1,865,907元作为生活费的支付,相当于每个月155,492元。若准备一整笔退休金则需要准备约3,732万元。 (简易计算155,492元×12月×20年)
表三:娱乐型,退休生活费用试算。 图/好险有钱
Grace的小提醒 :
1. 简约型退休:准备约730万退休金,每月约可花3万
2. 基本型退休:准备约1260万退休金,每月约可花5万
3. 娱乐型退休:准备约3732万退休金,每月约可花15万
不论你想过的是简约型、基本型或娱乐型的退休生活样貌,退休多少才够?你需要有退休生活的样貌,才能有目标的计划与准备,才能有纪律的执行与检视,才能有效的学习与调整。单身贵族的你,现在就开始着手计划属于你理想中的银色生涯吧 !
*「基本型」退休生活费用所计算出来的金额,与目前行政院主计总处111年家庭收支调查报告,平均每人每年消费支出估计为410,593元的费用相当。这笔费用在平均通膨2%下,25年后需要准备的生活费将是673,621元,相当于每个月56,135元;若准备一整笔退休金则需要准备约1,347万元。 (简易计算56,135元×12月×20年)。「基本型」退休生活费用所计算出来的金额,也与日前国泰世华银行所发布《2023台湾全民财务健康关键报告》,统计国人认为至少要准备1431万元才能退休,且退休后每月生活费需要5万元的金钱不谋而合。
本文转载自《好险有钱》,原文为:单身贵族,退休金到底多少才够 ?
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