地缘政治下 借助富人投资的锦囊妙计

俄乌战争持续，人民在ATM大排长龙、提领现金历历在目；专家建议可师法富人投资的锦囊妙计。（本报资料照片）

俄乌战争持续，人民在ATM大排长龙、提领现金历历在目，俄罗斯人民也饱受经济、金融制裁之苦，想火速把存款换成金条、钻石恐为时已晚；理财专家观察，当地缘政治风险因子愈高，富人想法会愈与时俱进，而多元布局、与国际知名的境外基金往来、其他国家弹性赎回机制，加上国内专业理财团队做后盾等，这些都成了富人投资的锦囊妙计，也是资产保障的法宝。

理财专家表示，富人投资理念并非高不可攀，目的是「鸡蛋不要放在同一个篮子里」，因此，平时就有资产全球性配置的习惯，强化资产安全；若谈及策略做法也不必求远，投资「境外基金」很受理财专家推荐，因为第一步就已做到分散单一市场和汇兑风险，投资途径透过银行、基金公司EC交易或寿险、券商等，则是进一步分散帐户过度集中的风险。

对于有较高投资额度需求，则可取道境外基金总代理，以个人的名义直接向境外基金公司开立新的帐户，既能周全分散投资至全球资产的目的，此类型帐户也因为国内、境外赎回的特性，除保有资产的独立性外，尤其在地缘政治风险升温时，可减少受制于不可预测因素或是避开流动性等风险。

理财专家解释，海外基金公司就是由境外基金总代理，例如富兰克林、摩根、安联等，开立投资人名义的帐户，可以自由选择国内或其他国家赎回，相当便利弹性；另外，有「全球金融服务，资金带着走」、「资金调度运用，弹性多元化」和「在地专业咨询，服务便捷化」等好处，不仅资产能够真正做到全球性配置，也迎合个人或是子女有赴海外工作、求学的理财需求，兼顾投资理财和资金调度等多重目的。

不过，理财专家也提醒，想要尝试上述理财管道的投资人，为求资产安全，事前有几个注意事项要留心，第一，要指定台湾合法登记的基金公司（境外基金总代理），因为具国际知名或有挂牌上市背景的基金集团相对有保障；其次，境外基金操盘团队要有厚实丰富的经验；第三，基金产品多元且完整，让投资布局更分散；最后，国内有完善的理财顾问团队当咨询靠山，如此一来，能安心享有富人级的投资海外服务。