定期定额3原则 放大复利效果

定期定额的投资策略指的是，投资人在固定的时间间隔内，将相同金额的资金投入到某一项投资工具或资产中。不仅方法简单，每次最低只要大约3,000元左右即可开启投资帐户，资金门槛相当低，小资族、上班族几乎人人都能负担得起，无论是存股、存基金或ETF，都受到愈来愈多人采用。

王浩宇表示，定期定额分散进场时点，避免误判市场高低点的风险，是相当稳健的投资策略。尤其退休规划动辄2、30年，是「超长期」的理财行为，若能透过定期定额策略，并把握「停、看、听」三原则，更能从容应对市场波动的考验，进一步减少情绪化操作的影响，让退休准备事半功倍。

「停」的概念是保持冷静，不跟随市场热潮起舞，先了解个人的风险承受度后，再挑选合适的标的，保持长期纪律投资的步伐。「看」是每年定期查看投资组合的概况，包括报酬率、波动度、风险分散度等指标。「听」则是关注市场动态，当看好的资产异常下跌时，适度逢低加码，放大定期定额的复利效果。

王浩宇表示，以最多国人参与的「好好退休准备平台」为例，便是借由定期定额、终身0手续费与低经理费率的机制，引导退休理财规划。同时退休专案基金都有专家筛选、定期把关，更重要的是，基金风险等级分类明确，方便每个人依照自身的风险承受度，找到合适的投资标的，自主储备退休金。

此外，基富通平台本身也提供各种好用的理财工具，例如基金健检、低档自动加码等。基金健检可帮助投资人了解个人投资的概况，从六大面向评量投资组合的健康度。低档自动加码则会依照设定的跌幅条件，在市场异常下跌时增加扣款次数，以累积更多基金单位数，加大定期定额效果。