美股vs.台股！3大ETF「定期定额存5年」结果出炉　0050表现最落后

▲透过民众熟悉的好市多、星巴克、脸书等美股，永丰金证券举例说明存股选股的价值差异。（摄影／李蕙璇）

图文／CTWANT

面临股票投资市场上震荡，川普确诊可能带来外资的大砍或是观望，都让台股戒慎面对。许多股民选择的「定期存股」投资策略，也让永丰金证券大力推广，认为其优势在分散进场风险，不论股价高低持续纪律投资，下跌时可以买得更便宜。

以美股2015年1月至2020年9月为例，其间历经英国脱欧、联准会缩表、美中贸易战及今年的肺炎疫情，大盘回档不间断每月持续定期定额投资，S＆P500总报酬率达33.8%，纳斯达克指数总报酬率更高达86.5%。

永丰金证券整理历年来市场遭遇多次重大利空事件，包括2016年英国脱欧、川普当选，2017年联准会缩表，2018年美中贸易战，2020年Covid-19，均面临股价大幅修正，回测显示，能持续有纪律的定期定额选择投资一定标的股票，降低单位成本。

永丰金证券表示，透过每年股利与长期股价的增长，像是著名投资大师彼得林区曾说过，「存股可能是更适合一般投资人的方法之一」。定期存股的策略包括「3不1要」，不须盯盘、不须选股、不须择时、要持续坚持，从过往回测绩效来看表现也相当亮眼，值得投资人作为累计财富的主要策略。

从实际股价的历史回测可以看到长期存股的投资威力，假设投资人从2015年1月至2020年9月，每月月底提拨500美元（约台币15,000元）定期定额投资，以美国S&P500对应的ETF（SPY），及对应Nasdaq 指数的ETF（QQQ）进行实际回测，SPY总报酬率达33.8%、净获利约8,247美元（约台币24万7410元）。

QQQ则更为强势，总报酬率86.5%、净获利约24,366美元（约台币73万980元）；同样条件下，假设投资人每月投入台币15,000元投入台股0050 ETF的存股，总报酬率为31%、净获利台币32万4,320元。

▲定期定额存股绩效回测表分析。（图／永丰金证券提供）

从以上表格的资料回测期间2015年1月~2020年9月来看；SPY、QQQ每月投入500美元，0050每月投入台币15,000元。SPY、QQQ手续费假设为3.99美元，0050手续费假设0.1425%；SPY、QQQ股数为整数，0050为100股之倍数。「存好存满」代表期间内每月皆扣款存股，「只存前三年」代表存股三年后即停止扣款；SPY、QQQ净获利单位为美元，0050单位为台币。

永丰金证券将回测期间缩减为三年，假设投资人只有在前三年存股，后续就停止累积，SPY总报酬率48.2%、净获利也有7,151美元，QQQ总报酬率123.7%、净获利也有19,373美元。

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