独家》保险局检讨特定癌险给付 多张保单恐停售

独家／保险局检讨特定癌险给付，多张保单恐停售。（图／shutterstock）

金管会下令检讨只有「特定癌症给付」的癌症险商品，也就是保单中仅针对特定癌症给付的商品，要求产、寿险业者全面停售改款，目前正请各家保险公司盘点与讨论商品停售时程。据了解，至少有14家寿险公司、3家产险有这类保单，停售改款影响幅度大。金管会指出，改款是为保户权益着想，不希望保户买了癌症险最后赔不到，也希望避免保险业者因此争议变多、信誉受影响。

现行市场上癌症险多元，基本上会有初次罹癌保险金、一般癌症保险金或癌症照护保险金，但部分癌症险保单中仅针对「特定癌症」理赔，在保单条款中明订哪些为特定癌症，像是脑癌、大肠癌、肝癌、肺癌、乳癌、子宫颈癌等，且依照保单不同，特定癌症又会以「初次罹患」的重症、轻症来区分理赔程度。

保险局日前在进行保单抽查时，部分保单审查委员认为，若只有针对「特定癌症给付」长期下来将引发很多理赔争议。因为癌症会转移，尤其是到末期时会大量转移，特定癌症理赔有分重症、轻症，有的一发现就是重症，有的则是移转而来的，可能造成保户来申请理赔时，因为不符合特定癌症项目，就拿不到理赔，但其实有可能是特定癌症所移转而来的。

昨天保险局紧急找保险公司开会，要求各家公司盘点旗下有多少张针对「特定癌症给付」的商品，并提出停售时程。据了解，初步盘点结果，含有特定癌症保险金给付的，有14家寿险公司、3家产险，有的寿险公司可能甚至有高达6~9张之多。但保险局表示，若保单中有针对所有癌症给付，但其中针对特定癌症因为治疗费用较高需加倍给付，并没有要求也要跟着改款。

保险业者指出，大部分公司都会出这类有差异化的癌症险商品，已存在十几年，保单条款也约定很清楚，认定是依照「初次罹癌」的部位，现在突然要停售改款，影响很大，保户本来可依照个人情况或家族病史，选择特定癌症多一点保障的商品，以后就都没有选择，且接续的商品无法这么快开发出来，一旦停售，商品重新设计后，保费一定会变贵。

但保险局认为，这类商品将来争议会很多，且招揽过程中业务员可能讲得不清楚，保户甚至可能不知道是特定癌症才赔，保户可能付了保费，罹癌后却发现不能理赔，将引发争议，因此希望所有癌症险就回归到罹患癌症就理赔，理赔分初期、轻度、重度来理赔，不要再区分特定癌症，也让保户能比较清楚了解癌症险的理赔方式，保险公司也能减少争议。

据指出，保险局在会中，希望现行在架上销售仅针对「特定癌症给付」的保单可以停售改款，但不溯及保户现行已投保的癌症险，也希望未来保险公司若开发新型态的癌症险，最好事先送审。